А. В. Григорьев «10» июля 2006 г

КОМПЛЕКСНЫЕ ПРАВИЛА СТРАХОВАНИЯ
ИМУЩЕСТВА И ГРАЖДАНСКОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ
Генеральный директор
ОСАО "Ингосстрах"
А.В. Григорьев
«10» июля 2006 г.
КОМПЛЕКСНЫЕ ПРАВИЛА СТРАХОВАНИЯ
ИМУЩЕСТВА И ГРАЖДАНСКОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ
1. Общие положения2. Объекты страхования3. Страховые риски. Страховые случаи 4. Страховые суммы и условия страхового покрытия5. Франшиза 6. Территория страхования7. Заключение, действие и прекращение договора страхования8. Изменение степени риска 9. Нарушение норм и правил10. Двойное страхование11. Умысел Страхователя12. Обязанности Страхователя при наступлении страхового случая13. Выплата страхового возмещения14. Переход прав требований15. Порядок разрешения споров

1.1. Настоящие Комплексные правила страхования имущества и гражданской ответственности (далее Правила) определяют порядок и условия заключения, исполнения и прекращения договоров добровольного страхования имущественных интересов, связанных с владением, пользованием и распоряжением имуществом, принадлежащим физическим лицам или юридическим лицам — некоммерческим организациям, а также дополнительными расходами, связанными с наступлением страхового случая. Страховщиком по договорам страхования, заключаемым в соответствии с настоящими Правилами, является ОСАО "Ингосстрах", зарегистрированное в г. Москве. Договоры страхования от имени Страховщика могут заключать его филиалы, представительства, а также уполномоченные страховые агенты (юридические и физические лица) в пределах их полномочий на основании соответствующих договоров и доверенностей.Страховщик имеет право в соответствии с Дополнительными условиями к настоящим Правилам заключать также договоры добровольного страхования гражданской ответственности, связанной с владением, пользованием или распоряжением квартирами, строениями либо имуществом в многоквартирном доме.Толкование применяемых терминов в отсутствие их определения в настоящих Правилах осуществляется в соответствии с нормами действующего законодательства РФ. В случае отсутствия определения какого-либо термина в действующем законодательстве РФ и нормативных актах, значение соответствующего термина определяется в соответствии с его общепринятым лексическим значением. Условия, содержащиеся в настоящих Правилах, могут быть изменены (исключены или дополнены) по письменному соглашению сторон при заключении договора страхования или в период действия договора, при условии, что такие изменения не противоречат действующему законодательству.1.2. Страхователями в соответствии с настоящими Правилами могут являться российские и иностранные физические лица, субъекты Российской Федерации, муниципальные образования, а также юридические лица – некоммерческие организации.Коммерческие организации в соответствии с настоящими Правилами могут выступать страхователями только в случае заключения в пользу физических лиц или некоммерческих организаций договоров страхования имущества, принадлежащего физическим лицам или некоммерческим организациям. 1.3. Под договором страхования в настоящих Правилах понимается соглашение между Страхователем и Страховщиком, согласно которому Страховщик за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) обязуется возместить в пределах определенной договором страховой суммы Страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор (Выгодоприобретателю), причиненный вследствие этого события реальный ущерб.Под реальным ущербом в настоящих Правилах понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права в связи с утратой или повреждением имущества, либо дополнительные расходы, возникшие вследствие страхового случая. Лицо, в пользу которого заключен договор страхования, должно иметь основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества. Страхователь — физическое лицо или некоммерческая организация может назначить Выгодоприобретателем юридическое лицо — коммерческую организацию только в случае передачи принимаемого на страхование имущества в залог такой коммерческой организации (банку или иному кредитному учреждению).Если договор страхования заключен в пользу Выгодоприобретателя, то Страховщик вправе требовать от Выгодоприобретателя выполнения обязанностей по договору страхования, включая обязанности, лежащие на Страхователе, но не выполненные им, при предъявлении Выгодоприобретателем требования о страховой выплате. Прочие права и обязанности Выгодоприобретателя могут быть оговорены в договоре страхования. Страхователь имеет право в течение срока действия договора заменять Выгодоприобретателя по договору, письменно уведомив об этом Страховщика, до того, как Выгодоприобретатель выполнит какие-либо обязанности по договору страхования или предъявит Страховщику требование о выплате страхового возмещения.1.4. Заключение договора страхования в пользу Выгодоприобретателя не освобождает Страхователя от выполнения обязанностей по этому договору, если только соглашением сторон не предусмотрено иное, либо обязанности Страхователя выполнены лицом, в пользу которого заключен договор.

2.1. В соответствии с настоящими Правилами объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с владением, пользованием и распоряжением имуществом, указанным в договоре страхования, а также дополнительными расходами, связанными с наступлением страхового случая, предусмотренного таким договором.2.2. На страхование принимаются:
2.2.1. Квартиры – части и помещения многоквартирных домов (жилые и нежилые), включая квартиры, отдельные комнаты, таунхаусы;
2.2.2. Строения – отдельно стоящие жилые и нежилые строения, включая коттеджи, дачные дома, бани, хозяйственные и иные постройки и сооружения;
2.2.3. Страховщик также имеет право принимать на страхование имущество многоквартирных домов, принадлежащее собственникам помещений в таком многоквартирном доме на праве общей долевой собственности, не являющееся частями квартир (помещений) и предназначенное для обслуживания более одного помещения в данном доме (межквартирные лестничные площадки, лестницы, лифты, технические этажи и подвалы, крыши, ограждающие несущие и ненесущие конструкции дома, механическое, электрическое и иное оборудование, находящееся в доме за пределами или внутри помещений и обслуживающее более одного помещения, элементы озеленения и благоустройства и т.д.).2.3. Имущество, принимаемое на страхование, указывается в договоре в виде списка имущества, либо перечисления его элементов (категорий). По соглашению сторон допускается принятие имущества на страхование без составления его перечня и установления лимитов возмещения по каждому из застрахованных предметов (категории имущества).2.4. В квартирах и строениях (в том числе в многоквартирных домах) на страхование принимаются: «несущие конструкции», «отделка и инженерное оборудование», «движимое имущество». Если иного не предусмотрено договором, под терминами «несущие конструкции», «отделка и инженерное оборудование» и «движимое имущество» понимаются:
2.4.1. «Несущие конструкции»: в квартирах – стены, перегородки и перекрытия, в строениях — фундаменты с цоколем, наружные и внутренние стены и перегородки, перекрытия (подвальные, межэтажные и чердачные), крыша, включая кровлю, внешняя отделка;
2.4.2. «Отделка и инженерное оборудование»:
внутренняя отделка, включая различные виды напольных, настенных, потолочных покрытий, встроенные шкафы, антресоли, камины, печи, двери и окна;
инженерное оборудование с наружными и внутренними системами электроснабжения (включая осветительные приборы различных видов, электроустановочные материалы и изделия, электроконструкции), водоснабжения и канализации (включая санитарно-технические приборы), отопления и газоснабжения (включая агрегаты и приборы), вентиляции и кондиционирования воздуха, мусоропровода и т.п.
2.4.3. Движимое имущество:2.4.3.1. мягкая мебель, мебель для кухни, прихожей, комнат, и т.п.;2.4.3.2. аудио-, видео- и электронная техника, фото- и киноаппаратура (телевизоры, видеоаппаратура, в т.ч. видеокамеры, телевизионные игровые приставки, магнитофоны, плейеры, электропроигрыватели, в т.ч. компакт-дисков, акустические системы, в т.ч. синтезаторы и MIDI- системы, электронные музыкальные инструменты), электробытовые приборы (холодильники, стиральные машины, пылесосы, обогревательные приборы, электрические плиты, микроволновые печи, кухонные комбайны, посудомоечные машины, осветительные приборы, швейные и вязальные машины, телефоны и факсы, персональные компьютеры и компьютерная периферия) и т.п.;2.4.3.3. акустические музыкальные инструменты, аудио- и видеокассеты, грампластинки и компакт-диски, оптические приборы (бинокли, подзорные трубы и лупы), часы и иные измерительные приборы, ковровые и иные ткацкие изделия, посуда, книжная библиотека, не представляющая антикварной ценности, одежда и обувь, сумки, портфели, дипломаты, чемоданы и иное аналогичное имущество, предметы для отдыха и занятий спортом, предметы для обеспечения безопасности (домофоны, сейфы, замки и т.д.), помповое и газовое оружие, охотничьи ружья, столярный, слесарный и иной хозяйственный инвентарь, расходные материалы и т.п.2.5. По особому соглашению сторон и при условии составления отдельного перечня на страхование может быть принято следующее движимое имущество, относящееся к категории «Ценное имущество»:а) изделия из драгоценных металлов или из драгоценных камней;б) рисунки, картины, скульптуры, коллекции марок, монет и иные коллекции или произведения искусства;в) антиквариат и другие предметы движимого имущества, указанные в п.2.3.3, имеющие особую культурную, историческую ценность.2.6. Если это прямо указано в договоре страхования, в квартирах и строениях могут быть приняты на страхование элементы озеленения и связанного с ним обустройства (Ландшафт);2.7. Страхование не распространяется на:а) наличные деньги в российской и иностранной валюте;б) акции, облигации и другие ценные бумаги;в) рукописи, планы, чертежи и иные документы, бухгалтерские и деловые книги;г) драгоценные металлы в слитках и драгоценные камни без оправ;д) легковоспламеняющиеся и взрывчатые вещества;е) находящееся в застрахованном помещении, но не принадлежащее Страхователю или Выгодоприобретателю имущество (если иного не предусмотрено договором);ж) продукты питания, напитки и табачные изделия;з) домашних и сельскохозяйственных животных;и) работы (расходы) по планировке благоустройства территории (составление проекта размещения объектов на участке, планирование цветников и т.д.);к) транспортные средства; л) имущество, исключенное из гражданского оборота.

3.1. Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого заключается договор страхования. Страховым случаем является свершившееся событие из указанных в п.3.2.1-3.2.6, 3.5. настоящих Правил, предусмотренное договором страхования, приведшее к причинению ущерба в связи с повреждением, утратой (гибелью) застрахованного имущества, а также возникновением дополнительных расходов, и повлекшее обязанность Страховщика произвести страховую выплату. Договор страхования может быть заключен на случай наступления любого из ниженазванных событий, их совокупности или любой их комбинации. При заключении договора страхования стороны вправе договориться о сужении ответственности Страховщика по одному или нескольким событиям из числа, указанных ниже в п.п. 3.2.1.-3.2.6., 3.5. Правил. Договор страхования может быть заключен также только на случаи утраты (гибели) имущества вследствие одного или нескольких событий, из числа указанных в п.п. 3.2.1-3.2.6. Правил.3.2. В соответствии с настоящими Правилами Страховщик предоставляет страховую защиту от повреждения или утраты (гибели) застрахованного имущества в результате следующих страховых случаев:
3.2.1. «Пожар» — повреждение или утрата (гибель) имущества вследствие возникновения огня, способного самостоятельно распространяться вне мест, специально предназначенных для его разведения и поддержания, а также воздействия на имущество возникших в результате такого огня продуктов горения (дыма и т.д.) либо высокой температуры, либо проведения правомерных действий по тушению пожара, в т.ч. использование автоматических систем пожаротушения.1
Не являются страховыми случаями при страховании от пожара:
события, возникшие в результате перепада напряжения в сети электропитания, короткого замыкания независимо от их причины, не повлекшие возникновения огня (пламени), если эти события не вызваны пожаром;
убытки от повреждений огнем, причиненные застрахованному имуществу в результате его обработки огнем, теплом или иного термического воздействия на него с целью его переработки или в иных целях (например, для сушки, варки, глажения, копчения, жарки, горячей обработки и т.д.).
3.2.2. «Взрыв» — повреждение или утрата (гибель) имущества вследствие взрыва газопроводов, котлов и иных емкостей или механизмов, предназначенных для хранения, транспортировки или переработки (использования) газа, употребляемого в бытовых или промышленных целях, либо взрывчатых веществ.2
3.2.3. «Повреждение водой» — повреждение или утрата (гибель) имущества вследствие воздействия на него воды или иной жидкости из водопроводных, канализационных, отопительных, охлаждающих систем или систем кондиционирования, либо проникновения воды из соседних помещений, не принадлежащих Страхователю.
Не являются страховыми случаями при страховании от повреждения водой события, возникшие в результате:
проникновения атмосферных осадков (в том числе дождя, снега, града) через окна и двери, специально проделанные отверстия, не предусмотренные проектом;
проникновения атмосферных осадков (в том числе дождя, снега, града) в строения, таунхаусы через кровлю (включая места сопряжения водоприемных воронок с кровлей), чердачные помещения, панельные швы или отверстия, образовавшиеся из-за ветхости или строительных дефектов3;
замерзания, размораживания систем отопления, вентиляции и кондиционирования воздуха, наружных и внутренних сетей водопровода, канализации строений;
нарушения и невыполнения Страхователем правил и сроков эксплуатации водопроводных, канализационных, отопительных и противопожарных систем.
3.2.4. «Механическое повреждение» — повреждение или утрата (гибель) имущества в результате наезда на него транспортных средств, навала судов, падения летательных аппаратов или их частей, грузов либо иных предметов, падающих с летательного аппарата, а также воздействия на застрахованное имущество воздушной ударной волны, образующейся при их падении, проведения капитального ремонта или переустройства (перепланировки, переоборудования) соседних помещений, не принадлежащих Страхователю, падения столбов (в т.ч. осветительных опор и т.п.), деревьев, строительных кранов и других строительных механизмов.
3.2.5. «Противоправные действия третьих лиц» — утрата или повреждение имущества в результате хищения (кража, грабеж, разбой), вандализма, либо умышленного уничтожения или повреждения имущества, в том числе путем поджога, взрыва или иным общеопасным способом, либо попытки совершения указанных деяний.
3.2.6. «Стихийное бедствие» — повреждение или утрата (гибель) имущества в результате землетрясения, бури, вихря, урагана, удара молнии, наводнения, смерча, извержения вулкана или действия природного подземного огня, оползня, сели, лавины или камнепада, а также иных опасных природных явлений, в том числе атмосферных осадков (града, ливня, снега), если эти события признаны опасными природными явлениями органом Федеральной гидрометеорологической службы или МЧС.
Не является страховым случаем при страховании от стихийного бедствия:а) причинение ущерба застрахованному имуществу вследствие давления снега, за исключением выпадения снега (ливневого снега) в количестве, необычном для данной местности, но не менее 20 мм за период не более 12 часов подряд, следствием чего явилось разрушение несущих конструкций;б) воздействие грунтовых (подпочвенных) вод или подтопление, имеющие систематический (повторяющийся) характер. 3.3. В случае если Страховщик предоставляет страховую защиту по одному или нескольким рискам, указанным в п.п. 3.2.1. – 3.2.6. настоящих Правил, в разделе «Страховые риски» договора страхования указываются соответствующие риски (названия рисков) или пункты Правил. Если Страховщик предоставляет страховую защиту от всех рисков, указанных в п.п. 3.2.1. – 3.2.6. настоящих Правил, в разделе «Страховые риски» договора страхования может также указываться термин «Полный пакет рисков». 3.4. Если иное не оговорено в договоре страхования, убытки от повреждения или утраты (гибели) имущества вследствие террористических актов страхованием не покрываются и возмещению не подлежат.3.5. По особому соглашению сторон договором страхования может быть предусмотрено предоставление страховой защиты от риска дополнительных расходов, связанных с наступлением страхового случая, предусмотренного договором страхования, заключенным в соответствии с настоящими Правилами (риск дополнительных расходов). 3.6. В соответствии с настоящими Правилами не являются страховыми случаями:
а) повреждение или утрата (гибель) имущества в результате самовозгорания, брожения, гниения или других естественных свойств застрахованных предметов4;
б) обвал строений или их части, если обвал не вызван страховым случаем, в том числе по причине ветхости или аварийного состояния строений;в) повреждение или утрата (гибель) имущества в результате перепада давления в системах отопления и водоснабжения;г) повреждение или утрата (гибель) имущества в результате возгорания находящихся на хранении в застрахованном помещении горючих, само – или легковоспламеняющихся материалов, проведения в застрахованном помещении физических или химических опытов;д) повреждение или утрата (гибель) имущества вследствие наличия конструктивных дефектов, включая дефекты материалов, проектирования и строительства.

4.1. Страховой суммой является определенная договором страхования денежная сумма, в пределах которой Страховщик обязуется при наступлении страхового случая (страховых случаев), в предусмотренном договором страхования порядке произвести страховую выплату.4.2. Страховая сумма не должна превышать действительную стоимость застрахованного имущества (страховую стоимость). Страховой стоимостью считается стоимость имущества в месте его нахождения в день заключения договора страхования.4.3. Если страховая сумма, указанная в договоре страхования имущества, превысила его страховую стоимость, договор является ничтожным в той части страховой суммы, которая превышает страховую стоимость, а уплаченная излишне часть страховой премии возврату в этом случае не подлежит. Если же завышение страховой суммы в договоре страхования явилось следствием обмана со стороны Страхователя, Страховщик вправе требовать признания договора недействительным и возмещения причиненных ему таким образом убытков.
4.4. Страховая стоимость определяется5:
а) для несущих конструкций строений — в размере стоимости строительства строения, подтвержденной документально, а в случае отсутствия документальных подтверждений – в размере стоимости строительства аналогичного строения (восстановительная стоимость);б) для несущих конструкций квартир — в размере стоимости приобретения квартиры (без отделки и инженерного оборудования), подтвержденной документально, а в случае отсутствия документальных подтверждений – в размере среднерыночной стоимости приобретения аналогичной квартиры (без отделки и инженерного оборудования);в) для отделки и инженерного оборудования – в размере подтвержденной документально стоимости приобретения материалов, оборудования и запасных частей для ремонта или замены элементов отделки и (или) инженерного оборудования, работ по ремонту и по доставке материалов к месту ремонта, а в случае отсутствия документальных подтверждений — в размере стоимости приобретения аналогичных материалов, оборудования и запасных частей для ремонта элементов отделки и (или) инженерного оборудования, работ по ремонту и по доставке материалов к месту ремонта; г) для движимого имущества — в размере стоимости приобретения предмета, подтвержденной документально, а в случае отсутствия документальных подтверждений – в размере среднерыночной стоимости приобретения предмета, аналогичного принимаемому на страхование;д) для движимого имущества, относящегося к категории «Ценное имущество» — в соответствии с оценкой эксперта, соглашением сторон, либо на основании цен аукционных торгов предметами соответствующего вида;е) для имущества в многоквартирном доме – аналогично определению страховой стоимости несущих конструкций строений либо отделки и инженерного оборудования в зависимости от состава принимаемого на страхование имущества;Если иного не предусмотрено договором страхования, страховая стоимость в отношении элементов озеленения и обустройства (Ландшафта) определяется исходя из стоимости аналогичных предметов озеленения и работ по благоустройству.4.5. Договор страхования может быть заключен на условиях «полного» или «неполного» страхования.4.5.1. Договор страхования считается заключенным на условиях «полного» страхования, если страховая сумма равна страховой стоимости имущества. В этом случае страховое возмещение выплачивается в полном объеме, определенном согласно условиям выплаты страхового возмещения (раздел 13 – «Выплата страхового возмещения»).4.5.2. Договор страхования считается заключенным на условиях «неполного» страхования, если страховая сумма установлена ниже страховой стоимости имущества. В этом случае ущерб возмещается пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости имущества. 4.5.3. По соглашению сторон правило о пропорциональном возмещении при неполном страховании, предусмотренное п. 4.5.2 настоящих Правил, может не применяться. В таком случае страховое возмещение будет выплачивается в пределах страховой суммы в полном объеме, определенном согласно условиям выплаты страхового возмещения (раздел 13 – «Выплата страхового возмещения»), несмотря на неполное страхование. Такое страхование может обозначаться в договоре страхования как «неполное непропорциональное».
4.6. Стороны вправе договориться о закреплении в договоре страхования одной из нижеперечисленных систем возмещения ущерба6:
4.6.1. «Новое за старое» — предусматривает, что выплата страхового возмещения осуществляется без учета процента износа частей имущества, подлежащих замене или восстановлению в результате страхового случая, кроме случаев утраты (гибели) застрахованного имущества;4.6.2. «Старое за старое» — предусматривает, что выплата страхового возмещения осуществляется с учетом процента износа имущества, его конструктивных частей.
4.7. Договором страхования могут устанавливаться различные виды лимитов (пределов ответственности Страховщика), в том числе лимиты выплат по одному страховому случаю, по отношению к элементам строения или квартиры, лимит предельного размера выплат, при достижении которого договор страхования прекращает свое действие и т.д. Вид лимита указывается в договоре страхования.
4.7.1. По "каждому страховому случаю" — страховая сумма является лимитом возмещения Страховщика по каждому страховому случаю за весь период действия договора страхования. Договор страхования прекращается полностью или в соответствующей части с момента выплаты возмещения за похищенное имущество, а также в случае гибели (утраты) застрахованного имущества;4.7.2. "По первому случаю" — страховая сумма является лимитом возмещения Страховщика по одному страховому случаю за весь период действия договора страхования. Действие договора страхования прекращается с момента наступления первого заявленного Страхователем страхового случая; 4.8. Если иное не указано в договоре страхования, договор страхования имущества считается заключенным на условиях пропорциональной выплаты при неполном страховании по системе возмещения ущерба «Старое за старое» и с лимитом возмещения «По договору». Франшиза "условная" предусматривает, что Страховщик освобождается от ответственности за ущерб, не превышающий или равный размеру франшизы, но если размер ущерба превышает установленную франшизу, то при расчете страхового возмещения франшиза не учитывается. 5.4. Франшиза может быть установлена по договору, по одному риску либо по их комбинации.

6.1. Движимое имущество считается застрахованным только в тех помещениях или строениях и на том земельном участке, которые указаны в договоре страхования (территория страхования).6.2. Если застрахованное имущество перемещается за пределы территории страхования, то действие договора страхования в отношении этого имущества прекращается, за исключением случаев, предусмотренных п.6.3., 6.4. настоящих Правил. 6.3. При необходимости перемещения застрахованного имущества за пределы территории страхования, Страхователь вправе потребовать внесения изменений в договор страхования в части территории страхования. Страховщик имеет право рассматривать данные изменения в качестве обстоятельств, влекущих увеличение риска, и действовать в соответствии с разделом 8 настоящих Правил.6.4. Если это особо оговорено в договоре страхования, предметы движимого имущества могут быть застрахованы без ограничения территории страхования.

7.1. Договор страхования заключается на основании письменного заявления Страхователя или его представителя.7.2. При заключении договора страхования Страхователь обязан сообщить Страховщику обо всех известных ему обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения степени риска в отношении принимаемого на страхование имущества. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные Страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе. 7.3. Договор страхования оформляется в письменной форме и может быть заключен путем составления одного документа либо вручения Страховщиком Страхователю на основании его письменного заявления страхового полиса (свидетельства или иного документа), подписанного Страховщиком.Если иного не предусмотрено соглашением сторон, договор страхования (полис) выдается Страховщиком Страхователю:- при безналичной форме оплаты страховой премии — в течение 5 банковских дней со дня поступления страховой премии или первого ее взноса, если премия уплачивается в рассрочку на счет Страховщика;- при уплате страховой премии наличными деньгами — непосредственно после уплаты страховой премии или ее первого взноса, если премия уплачивается в рассрочку. В случае утраты договора страхования (полиса) в период его действия Страхователю на основании его письменного заявления выдается дубликат, после чего рассмотрение претензий при предъявлении утраченного договора страхования (полиса) не производится.7.4. Порядок и сроки уплаты страховой премии определяются договором страхования. Страховая премия уплачивается единовременным платежом, если при заключении договора страхования не установлена уплата страховых взносов в рассрочку. 7.5. Договор страхования вступает в силу с момента уплаты страховой премии или ее первого ее взноса (если иное не предусмотрено договором страхования), а именно:
при безналичных расчетах — в момент поступления страховой премии или ее первого взноса (при уплате в рассрочку) на расчетный счет Страховщика;
при уплате премии наличными — в момент уплаты страховой премии или ее первого взноса (при уплате в рассрочку).
Если договором страхования предусмотрено его вступление в силу с иного момента, чем уплата страховой премии или первого страхового взноса, в случае неуплаты страховой премии или первого страхового взноса в течение 10 дней с даты, установленной в договоре страхования как дата уплаты страховой премии или ее первого взноса, Страховщик вправе прекратить договор в одностороннем порядке, направив Страхователю письменное уведомление. Если договор страхования не вступил в силу на момент возникновения у Страховщика права прекратить договор страхования в установленном настоящим пунктом порядке, договор считается не вступившим в силу и не влечет каких-либо правовых последствий для его сторон.7.6. При уплате страховой премии в рассрочку, в случае неуплаты очередного страхового взноса в течение 10 дней с даты, установленной в договоре страхования как дата его уплаты, Страховщик вправе прекратить договор в одностороннем порядке, направив Страхователю письменное уведомление. При этом уплаченная страховая премия считается полностью заработанной Страховщиком и возврату не подлежит.7.7. Моментом прекращения договора в порядке, предусмотренном п.7.5. и п.7.6. настоящих Правил, является:- дата, установленная в договоре страхования для уплаты страховой премии (взноса), если уведомление о прекращении договора направлено страховщиком не позднее 45 дней с даты, установленной для уплаты страховой премии (взноса) по договорам со страхователями — юридическими лицами и 60 дней с даты, установленной для уплаты страховой премии (взноса) по договорам страхования со страхователями – физическими лицами;- дата направления уведомления, если такое уведомление о прекращении договора направлено страховщиком позднее 45 дней с даты, установленной для уплаты страховой премии (взноса) по договорам со страхователями — юридическими лицами и 60 дней с даты, установленной для уплаты страховой премии (взноса) по договорам страхования со страхователями – физическими лицами.Страховщик освобождается от обязанности осуществлять страховую выплату в отношении страховых случаев, произошедших с определенного в соответствии с условиями настоящего пункта момента прекращения договора страхования.Иные последствия неуплаты страхователем страховой премии (страхового взноса) могут быть установлены договором страхования.7.8. Договор страхования прекращается в случаях:- истечения срока его действия;- если возможность наступления страхового случая отпала и существование риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай;- отказа Страхователя от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам иным, чем страховой случай;- расторжения договора по соглашению между Страхователем и Страховщиком;
— смерти Страхователя, кроме случаев перехода прав на застрахованное имущество к другому лицу;7
— в других случаях, установленных действующим законодательством РФ или условиями договора страхования.7.9. При досрочном прекращении договора по причине отказа Страхователя от договора страхования уплаченная Страховщику страховая премия возврату не подлежит, если договором страхования не предусмотрено иного.При досрочном прекращении договора в иных случаях, в том числе в связи с тем, что возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай, Страховщик возвращает Страхователю часть уплаченной страховой премии пропорционально неистекшему сроку страхования согласно п. 7.10 настоящих Правил. 7.10. Если суммарный срок страхования превышает один год, возврат страховой премии производится пропорционально неистекшему сроку страхования без удержания части премии в соответствии со шкалой краткосрочного страхования. При суммарном сроке страхования по договору до одного года (включительно), возврат страховой премии производится по шкале краткосрочного страхования с удержанием части премии за истекший срок расторгаемого договора в соответствии с таблицей, приведенной в Приложении № 1 к настоящим Правилам. 7.11. Размер возвращаемой страховой премии (за исключением случаев применения шкалы краткосрочного страхования) рассчитывается исходя из следующей формулы:
гдеPr – возвращаемая часть страховой премии;Pi – уплаченная страховая премия;n — количество дней, оставшихся до окончания действия договора страхования;N – срок действия договора страхования; — сумма выплаченного возмещения по договору страхования за истекший срок действия договора;7.12. Страхователю предоставляется льготный период (15 календарных дней) для последующего возобновления договора после каждого годового страхования. При возобновлении (продлении) страхования во время льготного периода, действие нового договора начинается с момента окончания предыдущего.Ответственность страховщика по новому договору возникает лишь при условии предварительного (до наступления страхового случая) письменного обращения Страхователя к Страховщику о продлении страхования с последующей оплатой страховой премии. Страховая выплата по страховым случаям, имевшим место в течение льготного периода, производится только после уплаты страховой премии (взноса) по возобновленному договору страхования.7.13. Если договором страхования не предусмотрено иного, к договору страхования по итогам прошедшего периода его действия, составляющего не менее 10 месяцев, применяется система скидок и надбавок «Бонус-Малус» в зависимости от соотношения страховой премии и выплаченного страхового возмещения согласно Приложению № 2 к настоящим Правилам.Скидки и надбавки по системе «Бонус-Малус» сохраняются за Страхователем при переносе страхования по настоящим Правилам с одного застрахованного имущества на другое. При перерыве в страховании скидки и надбавки сохраняются за Страхователем в течение двух лет.

8.1. В период действия договора страхования Страхователь обязан немедленно, как только это станет ему известно, письменно уведомить Страховщика об изменении существенных обстоятельств, которые могут повлиять на увеличение страхового риска.Существенными обстоятельствами, влияющими на увеличение степени риска во всяком случае признаются изменения в сведениях, сообщенных Страховщику при заключении договора страхования, а также в любом случае:- объявление компетентным органом на территории, на которой расположено застрахованное имущество, угрозы стихийного бедствия; — переустройство (перепланировка, переоборудование) в застрахованном помещении;- утрата ключей от застрахованного помещения;- обнаружение попытки проникновения третьих лиц в застрахованное помещение;- обнаружение неисправности или отключения (в том числе по причине прекращения обслуживания) охранных систем или систем пожаротушения.8.2. В случае увеличения степени риска Страховщик вправе потребовать от Страхователя изменения условий договора страхования или уплаты дополнительной страховой премии, а при отказе Страхователя от изменений условий договора или доплаты страховой премии — расторгнуть договор страхования.8.3. При неисполнении Страхователем обязанности, предусмотренной п.8.1. настоящих Правил, Страховщик имеет право при наступлении страхового случая отказать в выплате по нему страхового возмещения.

9.1. Если Страхователь, а также лица, совместно пользующиеся принадлежащим ему имуществом, нарушают установленные законом или иными нормативными актами правила и нормы противопожарной безопасности, охраны помещений и ценностей, строительные нормы и правила, нормы и правила безопасности проведения работ или иные аналогичные нормы (далее нормы и правила), или, если такие нарушения осуществляются с ведома Страхователя, Страховщик имеет право рассматривать данные нарушения в качестве обстоятельств, влекущих увеличение степени риска, и действовать в соответствии с п.8.2, 8.3 настоящих Правил.9.2. Страховщик имеет право по своему усмотрению отказать полностью или частично по страховым случаям, непосредственной причиной которых явилось нарушение установленных законом или иными нормативными актами норм и правил. Страховое возмещение, однако, выплачивается в полном объеме, если нарушение этих норм и правил не связано с причинами возникновения страхового случая.

10.1. Страхователь обязан информировать Страховщика обо всех действующих договорах страхования с другими страховыми организациями в отношении принимаемого Страховщиком на страхование имущества.10.2. Если страховая сумма превышает действительную стоимость застрахованного имущества в результате страхования одного и того же объекта у нескольких (двух и более) страховщиков (двойное страхование), то сумма страховой выплаты сокращается пропорционально соотношению размера страховой суммы по соответствующему договору страхования и размера общей страховой суммы по объекту у всех страховщиков (состраховщиков).

11.1. Если Страхователь или лицо, действующее с ведома Страхователя, умышленно совершит действия или иные деяния, ведущие к возникновению страхового случая, или умышленно введет Страховщика либо его представителя в заблуждение при определении причин страхового случая или размера ущерба, что будет установлено в порядке, предусмотренном законодательством РФ, Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения.

12.1. При наступлении события, предусмотренного настоящими Правилами в качестве страхового случая, Страхователь обязан:12.1.1. незамедлительно сообщить в компетентные органы о произошедшем событии; 12.1.2. предоставить справки компетентных органов, подтверждающие факт наступления страхового случая (Государственной противопожарной службы, уполномоченного органа эксплуатирующей организации предприятия Дирекции единого заказчика, специальных аварийных служб, органов милиции, органа Федеральной гидрометеорологической службы и других уполномоченных органов); 12.1.3. незамедлительно, но в любом случае не позднее 5 (пяти) календарных дней с момента, когда Страхователю станет об этом известно (если Договором не предусмотрено иное) известить Страховщика или его представителя о наступлении события, предусмотренного договором страхования, направив ему заявление о страховом случае лично, по факсу, электронной почте или другим способом, позволяющим зафиксировать дату подачи или отправления такого заявления; 12.1.4. принять все возможные меры по предотвращению или уменьшению убытков, а также по спасанию застрахованного имущества;12.1.5. предпринять все необходимые меры для определения причин, хода и последствий события, рассматриваемого в качестве страхового случая;12.1.6. предоставить Страховщику или его полномочным представителям возможность проводить осмотр поврежденного имущества, расследование в отношении причин страхового случая и установления размера причиненного ущерба;12.1.7. по требованию Страховщика сообщить ему в письменном виде всю информацию, необходимую для установления размера и причин повреждения или утраты (гибели) застрахованного имущества, 12.1.8. оставить поврежденное имущество в неизменном (после наступления страхового случая) виде и изменять картину страхового случая только, если это диктуется соображениями безопасности, либо уменьшением размера ущерба. Страхователь вправе изменить картину страхового случая с согласия Страховщика или по истечении двух недель после уведомления Страховщика о страховом случае, предварительно зафиксировав картину страхового случая при помощи фотографии или видеосъемки.12.2. Невыполнение Страхователем какого-либо из вышеуказанных обязательств (за исключением случаев, описанных в части 2 п.13.1.) рассматривается Страховщиком как существенное нарушение договора страхования и может повлечь отказ в страховой выплате.

Оцените статью
Добавить комментарий