Вопросы к экзамену по ЦБ. Возникновение Центральных банков




Скачать 0.65 Mb.
Название Вопросы к экзамену по ЦБ. Возникновение Центральных банков
страница 2/6
Дата публикации 24.04.2016
Размер 0.65 Mb.
Тип Вопросы к экзамену
edushk.ru > Банк > Вопросы к экзамену
1   2   3   4   5   6

15. Ф-ции РКЦ

Основная их цель – обеспечение эффективного, надежного, безопасного фунц-ия плат.сис-мы. Ф-ции:

- расчеты м/у КО и их филиалами

- кассовое обслуживание КО и филиалов

- хранение нал. ден. ср-в и др. ценностей

- обеспечение учета и контроля кассовых док-ов

- контроль за деят-ью ЦБ

ГРКЦ наделены доп. ф-ями:

- транзитные, контрольные опер. по расчетам с КО, находящимися на терр. СНГ, Балтии, Грузии

- осущ-ие операций по межрегиональным и внутрирегиональным электронным платежам

- осущ-ие ден расчетов по итогам операций с ц.б.

^ 16. Взаимоотношения БР с органами гос.власти и мест.самоуправл.

Для реал-ии возложенных на него ф-ций БР участ-ет в разработке эконом. пол-ки Правит-ва. Председ-ль или его замы участ-ют в заседаниях Прав-ва и ГД. Мин.фин. и мин.эконом.развития и торговли или их замы участвуют в заседании Сов.дир-ов БР с правом совещательного голоса.

БР и Прав-во информируют друг друга о предполагаемых действиях, имеющих общегос. значение. БР консультирует Минфин по вопросам графика выпуска гос.ц.б. и погашения гос.долга. БР не вправе предост-ть кредиты Прав-ву для финанс-ия дефицита бюджета. БР не вправе покупать гос.ц.б. при первичном размещении, если не будет принят такой закон.

Ср-ва фед. бюджета и ср-ва гос. внебюджетных фондов хранятся в БР, кот. осущ-ет операции по их счетам без взимания комиссии.
^ 17. Подотчетность ЦБ РФ

БР подотчетен ГД:

- ГД назначает на должность и освобождает от должности председателя БР и членов Сов.директоров по представлению Президента

- ГД направляет и отзывает представителя ГД в НБС

-ГД рассматривает основные направления ДКП и принимает по ним решение, год.отчет

- ГД принимает решение о проверке Счетной Палатой деятельности ЦБ

-ГД проводит парламентские слушания о деятельности ЦБ и заслушивает доклады председателя
^ 18. Внешний и внутр. аудит ЦБ

НБС принимает решение об аудит.поверке годовой фин.отчетности ЦБ и определяет аудиторскую организацию. Кроме того НБС вправе давать рекомендации аудитору по вопросам проверки.

БР обязан предоставлять отчетность и инфо, кот. необходимы для проведения ауд.проверки. Оплата услуг аудитора за счет собств.ср-в банка.

Внутр.аудит осущ-ся службой Главного аудитора БР, непосредственно подчиненной председателю БР.
^ 20. Принципы организации наличного денежного обращения.

  1. Принцип номинала (официальной денежной единицей является рубль)

  2. Принцип необязательности обеспечения (не устанавливается соотношение между рублем и долларом)

  3. Принцип монополи и уникальности

  4. Принцип безусловной обязательности

  5. Принцип неограниченной обмениваемости

  6. Принцип правового регулирования


^ 20. Организация выпуска наличных денег Банком России.

I. Составление прогноза потребности в наличной денежной массе для бесперебойного проведения расчетов.

Целевой ориентир прироста денежной массы определяется на год вперед и при необходимости может корректироваться. При установлении целевых ориентиров Банк России использует:

  1. прогнозируемый рост ВВП

  2. рассчитывает скорость обращения денег

  3. рассчитывает максимально допустимый уровень роста цен.

Центральный Банк составляет прогнозы кассовых оборотов, которые отражают объем и источники поступления всех наличных денег в кассы банков. Определяет размеры и целевое направление всех выдач, а так же эмиссионный результат.

Основной целью этих расчетов является определение в потребности в наличных денежных средствах по регионам и по России в целом.

II. ^ Изготовление денежных знаков и защита их от фальсификации.

Предприятия Госзнака осуществляют выпуск банкнот и монет на основе получения заказа, а затем производится вывоз их инкассаторами центрального хранилища, из которого затем знаки направляются в ТУ и затем в РКЦ.

III. ^ Организация резервных фондов.

Резервные фонды представляют собой запас банкнот и монет для последующего их выпуска в обращение по мере необходимости через оборотные кассы РКЦ. Устанавливается минимальный размер хранения резервных фондов отдельно по банкнотам и монетам, при этом по банкнотам не мене среднемесячного расхода, а по монетам – полугодового.

IV. Транспортировка денежной наличности в регионы (3 способа):

  1. через филиалы центрального хранилища

  2. через региональные резервные фонды

  3. непосредственно с предприятия Госзнака

V. Собственно выпуск денег в обращение.

Выпуск денег в обращения происходит путем перечисления их из резервных фондов в оборотные кассы.

^ 21. Организация изъятия наличных денег Банком России.

Этот процесс начинается в КБ, где банкноты отсортировываются на годные и ветхие.

Ветхие формируются в пачки, которые затем сдаются в РКЦ, где проводится вторичная обработка. Далее они перечисляются из оборотной кассы в резервные фонды и выводятся в ГРКЦ, где они хранятся и накапливаются, а затем крупными партиями направляются в центральное хранилище, где подлежат контрольному пересчету. Затем погашаются путем нанесения отверстий в специально оговоренных местах и перестают быть деньгами и уничтожаются, для чего созывается комиссия, которая должна присутствовать при физическом уничтожении, о чем составляется акт. Ежедневно уничтожается 300 млн. рублей как ветхие.
^ 22. Задачи Банка России в области организации кассовых операций.

Кассовые операции – операции, связанные с получением, выдачей, хранением и перевозкой наличных.

Значение кассовых операций состоит в том, что от них зависит формирование кассовой наличности в экономике и установление пропорций между массой бумажных купюр и разменных монет.

Основными задачами Банка России в области кассовых операций являются:

  1. безусловная сохранность ценностей в резервных фондах и оборотных кассах

  2. своевременное и полное зачисление на соответствующие счета клиентов наличных денег, поступивших в кассы РКЦ

  3. Своевременное удовлетворение законных требований клиентов на получение наличных денег

  4. Организация национального оборота наличных и сокращения издержек на его осуществление

  5. Контроль за соответствием купюр состава банкнот и монет потребностям наличного денежного обращения

  6. Контроль за качеством денежной массы.

  7. Строгое соблюдение законов РФ и нормативно-правовых актов БР


^ 23. Организация кассовой работы в учреждениях Банка России.

Кассовые операции – операции, связанные с получением, выдачей, хранением и перевозкой наличных.

Значение кассовых операций состоит в том, что от них зависит формирование кассовой наличности в экономике и установление пропорций между массой бумажных купюр и разменных монет.

Организация кассовой работы в учреждениях Банка России осуществляются:

  1. в составе ТУ создаются управления эмиссионно-кассовых операций

  2. в структуре каждого РКЦ создается отдел кассовых операций, который состоит из следующих подразделений:

    • приходных касс

    • касс пересчета

    • расходных касс

    • разменных касс


^ 24. Кассовое обслуживание кредитных организаций.

Кассовое обслуживание кредитных организаций включает выдачу подкреплений операционных касс кредитных организаций и принятие излишков денежной наличности от них. Основным документом о кассовой работе является Положение 199П. Кассовое обслуживание проводится на основе договоров о корреспондентских отношениях, заключенных с кредитными организациями, в которых предусмотрено применение кредитной организацией единого порядка обработки, формирования и упаковки денежных билетов и монет, правил приемки, передачи денег и формы их доставки. Кредитная организация может использовать свою инкассаторскую службу или службу ЦБ.

Минимальный остаток в кассе устанавливается с учетом:

  • оборота наличных, проходящих через кассу

  • графиков поступления денежной наличности от клиента

  • порядка обработки. денежной наличности и другие особенности

Поступление и выдача наличных средств из касс РКЦ отражается по корреспондентскому счету кредитной организации в день совершения операции.

Необходимым условием является наличие средств на счете.

Выдача наличных производится по предварительной заявке на основании денежного чека или платежного поручения от кредитной организации на перечисление средств с корсчета на специальный счет на следующих условиях:

  1. деньги должны быть сформированы, упакованы и оформлены в соответствии с требованиями БР

  2. КО должна согласовать с РКЦ дату и время сдачи денег а так же сообщить сумму наличности, подлежащей сдаче.


^ 25. Депозитная и банкнотная эмиссия, цели и задачи эмиссионного регулирования.

Депозитная эмиссия – увеличение кредитных вложений путем выдачи ссуд, зачисленных на счет банка.

^ Банкнотная эмиссия происходит тогда, когда деньги перемещаются из резервных фондов в оборотные кассы.

Различают понятия выпуск наличных денег и эмиссия наличных денег.

^ Выпуск наличных денег происходит ежечасно, ежедневно в пределах сумм, изымаемых из обращения (ветхие).

Эмиссия наличных денег осуществляется сверх сумм, изымаемых из обращения, как следствие, увеличение денежной массы.

^ Эмиссионное регулирование – регулирование выпуска и изъятия денег из обращения и включает в себя опр-ие эмиссионного результата, как со знаком «+» так и со знаком «-»; правильное документальное оформление всех эмисс.операций.
^ 26.Структура платежной системы и принципы ее построения.

Платежная система – комплекс организаций и учреждений, а так же набор инструментов и процедур, используемых для передачи денежных средств между физическими и юридическими лицами с целью выполнения возникших у них платежных обязательств.

Платежная система включает в себя:

  • Физические юридические лица

  • Объекты (платежные инструменты)

  • Специальные процедуры исполнения платежей

Принципы построения платежной системы:

  1. эффективность

  2. стабильность

  3. надежность (т.е. своевременность)

  4. безопасность (т.е. защита информации)


^ 27.Характеристика элементов платежной системы РФ.

Платежная система – комплекс организаций и учреждений, а так же набор инструментов и процедур, используемых для передачи денежных средств между физическими и юридическими лицами с целью выполнения возникших у них платежных обязательств.

Платежная система включает в себя:

  • Физические юридические лица

  • Объекты (платежные инструменты)

  • Специальные процедуры исполнения платежей

Характеристика платежной системы и ее классификация:

1. по субъектам:

- платежи и расчеты в нефинансовом секторе (межхозяйственные)

- платежи и расчеты в финансовом секторе (между кредитными организациями)

- расчеты в личном секторе (население)
2. по объектам:

- по товарным операциям

- по нетоварным операциям (взносы в бюджет, платежи по ссудам)

3. по месту проведения расчетов:

- одногородние

- иногородние

- межгосударственные

4. по способу платежа:

- валовой способ

- зачет взаимных требований и обязательств

5. по величине платежей:

- оптовые

- розничные.


^ 28. Система межбанковских расчетов через учреждения Банка России.

В настоящее время ЦБ РФ разработал 2 основных положения по безналичным расчетам:

Положение 2П и Положение 222П.

В Положении 2П определены основные формы безналичных расчетов:

а) расчеты платежными поручениями;

б) расчеты по аккредитиву;

в) расчеты чеками;

г) расчеты по инкассо.

Кроме того, в расчетах используются векселя и банковские карты (Положение 266П).

Все межбанковские расчеты подразделяются на централизованные и децентрализованные.

^ Корреспондентские отношения – договорные отношения между банками с целью взаимного выполнения операций.

Предметом этих отношений являются операции по обслуживанию клиентов и собственно между банками. Корреспондентские отношения сопровождаются открытием корреспондентского счета. Филиалом банка открывается субкорреспондентский счет.

С помощью корсчетов межбанковские расчеты могут быть организованны и через клиринговые центры.

^ Система централизованных расчетов.

Основной объем расчетов осуществляется через данную систему.

В расчетах основное участие принимает ГРКЦ и РКЦ на валовой основе. Общий срок осуществление платежей не должен превышать двух операционных дней в пределах РФ, субъекта РФ.

Прием расчетных документов осуществляется независимо от остатка средств на счете. При этом платежи могут осуществляться как в пределах остатка средств на счете, так и за счет кредита, предоставленного Банком России (внутридневные и кредиты овернайт).

Расчетные документы банк предоставляет на бумажных носителях и/или в электронном виде в составе сводного платежного поручения (заполненного банками) с приложением описи платежных документов.

Операции по списанию и зачислению подтверждаются выпиской с корреспондентского счета. РКЦ осуществляет ежедневный контроль за проведением операций по оплате расчетного счета с корреспондентского счета кредитной организации. За оказанные услуги БР взимает плату за исключением платежей в бюджет и внебюджетные фонды и т.п.

Каждому банку присваивается БИК (банковский идентификационный код).

Расчеты между РКЦ осуществляются через систему межфилиальных оборотов (МФО), где средством расчетов является Авизо – это официальное извещение о выполнении операции.

Авизо сост РКЦ после списания средств кредитной организации, а затем направляет в адрес другого РКЦ для завершения операции.

Клиринг – это способ регулирования безналичных расчетов, основанный на зачете взаимных денежных требований и обязательств.

Клиринг ускоряет платежи, снижает количество реальных денег, необходимых для обращения, сокращает неплатежи. ЦБ может выступать учредителем клирингового учреждения.

Преимущества электронных технологий:

  1. мгновенная пересылка данных

  2. снижение трудоемкости обработанных документов

  3. безопасность

  4. уникальность хранения

Основные цели внедрения электронных денег:

  1. экономия издержек кредитно-денежного обращения

  2. повышение качества банковского обслуживания

БР уделяет постоянное внимание развитию электронных форм расчетов, для чего им была создана и развивается электронная система межбанковских расчетов под названием ЭЛСИМЕР, которая позволяет учитывать и активно используются возможности современной системы технической среды, средств коммуникации и защиты информации.

В рамках ЭЛСИМЕР были созданы 2 системы:

  1. СПКСП – система перевода крупных платежей

  2. СЭМКЛИП – система электронного межбанковского клиринга для обработки мелких платежей.


^ 29. Организация ЦБ клиринговых расчетов.

Необходима для выполнения одной из
целей ЦБ РФ - обеспечение эффективного, бесперебойного функц-ия платежной сис-мы.

Клиринг - способ безналичных расчетов, основанный на зачете взаимных требований и обязательств.

Преимущества клиринга: - сокращается сумма задолженности; - уменьшаются неплатежи; - достигается экономия платежных средств на сумму зачтенного оборота; - расширяется сфера безналичных расчетов; - улучшается управление этими расчетами.

Основу организации клиринговых расчетов составляют соглашения банков о проведении зачетных операций: открытие корреспондентских счетов друг у друга или в клиринговой палате, период зачета, правила и сроки оформления документов, отчетность. В России клиринговые расчеты проводятся с использованием двух базовых моделей: с предварительным депонированием средств на счетах участников в клиринговом центре (когда участники К. должны иметь на своих корсчетах средства в объеме, необходимом для операций, покрывая дебетовые сальдо по зачетам имеющимися средствами); без предварит, депонирования средств на корсчетах с передачей результатов зачетов с корсчетов в клиринговом центре на осн. кор счета банков в ЦБ РФ.
1   2   3   4   5   6

Похожие:

Вопросы к экзамену по ЦБ. Возникновение Центральных банков icon Вопросы к экзамену по философии для студентов ифмип 2013/2014 преподаватель...
Мировоззрение и его исторические типы. Возникновение философии. Философия как теоретическое мировоззрение
Вопросы к экзамену по ЦБ. Возникновение Центральных банков icon Вопросы к экзамену по философии для студентов ифмиэо 2013/2014 преподаватель...
Мировоззрение и его исторические типы. Возникновение философии. Философия как теоретическое мировоззрение
Вопросы к экзамену по ЦБ. Возникновение Центральных банков icon Вопросы к экзамену по Истории древнерусской литературы
Возникновение славянской письменности. Моравская миссия Кирилла и Мефодия. Культурная роль Византии и Болгарии. Литературная трансплантация....
Вопросы к экзамену по ЦБ. Возникновение Центральных банков icon Вопросы к экзамену по политологии Возникновение политической науки, её предмет и функции
Основные направления реформы политической системы (по материалам Послания президента РФ д. А. Медведева Федеральному собранию 2008...
Вопросы к экзамену по ЦБ. Возникновение Центральных банков icon 1. Формы организации центральных банков
...
Вопросы к экзамену по ЦБ. Возникновение Центральных банков icon Вопросы к экзамену по экономической теории
Возникновение экономической теории, её школы. Значение экономической теории в жизни общества
Вопросы к экзамену по ЦБ. Возникновение Центральных банков icon 2. 12. Центральные банки и основы их деятельности. Денежно-кредитная...
Главным звеном банковской системы любого государства является центральный банк страны. В различных государствах такие банки на­зываются...
Вопросы к экзамену по ЦБ. Возникновение Центральных банков icon 2. 12. Центральные банки и основы их деятельности. Денежно-кредитная...
Главным звеном банковской системы любого государства является центральный банк страны. В различных государствах такие банки на­зываются...
Вопросы к экзамену по ЦБ. Возникновение Центральных банков icon Лизинговые операции банков
Особенности современной ситуации в России, влияющие на развитие лизинговых операций банков
Вопросы к экзамену по ЦБ. Возникновение Центральных банков icon Решение поставленной задачи возможно лишь на основе изучения практического...
Проводимая в стране экономическая реформа открыла новый этап в развитии банковского дела. Особую актуальность в условиях перехода...
Вы можете разместить ссылку на наш сайт:
Школьные материалы


При копировании материала укажите ссылку © 2013
контакты
edushk.ru
Главная страница