Вопросы к экзамену по ЦБ. Возникновение Центральных банков




Скачать 0.65 Mb.
Название Вопросы к экзамену по ЦБ. Возникновение Центральных банков
страница 5/6
Дата публикации 24.04.2016
Размер 0.65 Mb.
Тип Вопросы к экзамену
edushk.ru > Банк > Вопросы к экзамену
1   2   3   4   5   6

45. Сущность, цели и задачи банковского регулирования и надзора

^ Банковское регулирование- система мер, с помощью которых государство через ЦБ или иной орган обеспечивает стабильное и безопасное функционирование банковской системы, тем самым предотвращая дестабилизационные тенденции в банковской среде. Эффективность банковского надзора зависит от законодат-ой и нормативной базы.

^ Цель банковского регулирования и надзора – это поддержание стабильности банковской системы, защиты интересов вкладчиков и кредиторов. А также:

- защита мелких вкладчиков от плохого управления и мошенничества;

- предотвращение системных рисков;

- антимонопольный надзор, кот. связан с созданием условий для равноправной и здоровой конкуренции.

Банковское регулирование и надзор в РФ осуществляет ЦБ, с помощью Комитета Банковского Надзора ( структуру утверждает Совет директоров, руководителя назначает председатель ).

Задачи банковского надзора:

  1. Прозрачность деятельности и достоверности отчетности.

  2. Внедрение системы раннего реагирования.

  3. Кураторство.

  4. Разработка действенного механизма предупреждения банкротства КО.

  5. Надзор за банковским группами.

  6. Переход на МСФО.


^ 46.Основные направления пруденциального надзора

Основные методы банковского надзора:

- Пруденциальный. Осуществляется на основании форм отчетности, кот. предоставляется в БР кредитными организациями на регулярной основе.

- Инспектирование. Это проверки деятельности КО, кот. проводит БР с выездом на место.

Основная задача пруденциального надзора- это Обеспечение стабильности банковской системы в целом; создание условий для предотвращения неустойчивого финансового положения, включая конструктивную работу с банками, в том числе методологич. И консультативную помощь.

Организацией пруденциального надзора занимается БР, в кот. был создан Департамент пруденциального банковского надзора (1996г.).
^ 47.Механизм инспектирования коммерческих банков

Инспектирование- это проверка деятельности КО с выездом на место. На основании анализа первичных документов и сопоставления его с данными отчетности, полученной в процессе пруденциального надзора.

Инспектирование является одним из важнейших инструментов регулирования банковской системы. Свои функции выполняет внут. и внешн. аудит, ревизионная комиссия банков, службы внут. контроля, налоговые и другие органы.

Ревизор проверяет определенные операции на постоянной основе и находится в штате. Инспектор проверяет ревизора и аудитора и делает заключение о реальном финансовом положении КО, а также выявляет имеющиеся недостатки и нарушения.

ЦБ не в праве проводить более 1 проверки по одним и тем же вопросам (в соответствии с законом), если такая проверка проводится в связи реорганизации и ликвидации КО.

Проверкой могут быть охвачены только 5 календарных дней.

Инспектирование включ. след. этапы:

- планирование. Департамент инспектирования КО готовит сводный план инспекционной проверки ( в план включается: банки, о которых имеются данные об их финансовом неустойчивости или о грубейших нарушениях)

Внеплановые проверки производятся по распоряжению управляющего ЦБ или по инициативе руководителей соответствующих подразделений. Проводится не реже 1 раза в 2 года, но не чаще 1 раза в 1 год.

-прединспекционная проверка. Вкючает в себя информационно-аналитич. Обеспечение инспекционной деятельности.

-процесс проверки. Может осуществлять председатель, его замы, сотрудники подразделений надзорного блока, сотрудники департамента вал. регулирования.

Основанием для проверки является письменное распоряжение и поручение. Рабочая группа вправе входить в любое помещение , пользоваться организационно-техническими методами, получать справки, копии документов. Она обязана не разглашать полученные сведения.

^ Виды проверок:

  1. комплексные( плановые, проводятся по всем направлениям, в течение 60 дн.)

  2. тематические( до 30 дн. Проверяются филиалы КО, по результатам составляется акт, кот. подписывается членами раб. Группы и предоставляется руководителю.

^ 48.Выявление проблемных кредитных организаций и работа с ними

К признакам наличия проблемы КО относят:

- нарушение законодательства

- неудовлетворение требований отдельных кредиторов и/или неисполнение обязательных платежей в связи с отсутствием или недостаточностью средств на кор. счете, резкие колебания ежедневных остатков на кор. счете, особенно при достижении критической величины.

Работа с проблемными банками включает 3 этапа:

  1. выявление финансовых трудностей.

  2. определение характера и причин возникновения проблем, выработанных политикой регулирования.

  3. применение мер воздействия.


^ 49. Меры воздействия Банка России к проблемным кредитным организациям.

Для предупреждения банкротства КО в соотв-ии с Указанием ЦБ №1098-У могут быть применены след.меры воздействия:

  1. ^ Предупредительные (рекомендательные) – применяются в кач-ве первичной корректировки деятельности КО, т.е. на ранних стадиях возникновения проблем. К ним отн-ся:

- писм.информация для руководства КО

- проведение совещаний с руководством КО по выявленным недостаткам и мерам их устранения

2) Принудительные – при их выборе учитываются количественные и качественные параметры нарушений и их влияние на банк.систему в целом:

- штрафы

- требования о мероприятиях КО по ее фин.оздоровлению

- ограничения на осуществление отдельных видов банк.операций

- запрет на открытие филиалов (конфиденциально)

- требования о замене руководителя

- введение временной администрации (эта инф-ия публикуется)

- отзыв лицензии
^ 51. Меры Банка России по предупреждению банкротства банков.

Эти меры определены ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) КО» и могут осущ-ся в форме:

1)Фин.оздоровления КО – может осущ-ся как путем внешней помощи, так и силами самой КО. Меры: фин.помощь учредителей КО и др. лиц; изменение структуры активов и пассивов; изменение орг-онной структуры КО (напр: закрытие убыточных филиалов) и т.д. При наличии оснований ТУ ЦБ вправе направить в КО требование о проведении мер фин.оздоровления, если сама КО не известила ЦБ о самостоятельном принятии мер. Если ЦБ направил требование – то устанавливается контроль за его исполнением. Кроме того, КО должна разработать план мер по фин.оздоровлению, кот. состоит из 3 частей:

  1. Оценка ситуации в КО

  2. Мероприятия

  3. Результаты фин.оздоровления (расчет ориентировочных пок-телей на конец каждого квартала и на момент завершения мероприятий).

ТУ ЦБ оценивает реальность мероприятий и в теч. 10 дней готовит заключение. После утверждения плана КО ежемесячно предоставляет отчет о его выполнении.

^ 2)Назначения временной администрации по управлению КО (№241-П) – врем.адм. является специальным органом управления, назначаемым ЦБ. Требования к ним: образование и опыт работы, отсутствие судимости; не должны являться кредиторами/должниками КО, а также родственниками руководителя этой орг-ии. Основания для назначения врем.адм.:

- если КО не известила ЦБ о принятии мер по предупреждению банкротства

- при поступлении в ЦБ ходатайства рук-ля КО

- при поступлении в ЦБ заявлений кредиторов, налог органа, прокурора об отзыве лицензии

- если КО не исполняет требования ЦБ о замене рук-ля, либо об осуществлении мер по фин.оздоровлению/реорганизации

- имеются основания для отзыва лицензии

Решение о назначении врем.адм. оформляется приказом и публикуется в Вестнике БР.

3)Реорганизация – осущ-ся в случаях:

- если КО не известила ЦБ о принятии мер по предупреждению банкротства

- при поступлении в ЦБ ходатайства рук-ля КО

- при поступлении в ЦБ заявлений кредиторов, налог органа, прокурора об отзыве лицензии

- если план по фин.оздоровлению нереален.

КО обязана разработать план мероприятий по реорг-ии и предоставить его в ТУ, которое готовит заключение о целесообразности реорг-ии и осущ-ет контроль за его исполнением.

(1) и (3) формы могут осущ-ся как по инициативе самого банка, так и по требованию ЦБ.

^ 50. Установление обязательных нормативов Банком России и контроль за их исполнением.

Инструкция ЦБ «Об обязат.нормативах банков» №110-И от 16.01.2004г. устанавливает числовые значения и методику расчета следующих обязат.нормативов банков:
   1) ^ Достаточности собственных средств (капитала) банка (H1) - регулирует риск несостоят-ти банка и опр-ет требования по мин. величине собств. ср-в (капитала) банка, необходимых для покрытия кр. и рын.рисков. Н1 опр-ся как отношение размера собств.средств (капитала) банка и суммы его активов, взвешенных по уровню риска. Мин.допустимое числовое значение H1 уст-ся в завис-ти от размера собств.ср-в (капитала) банка: для банков с размером собств.средств (капитала) не менее суммы, эквив. 5 млн евро, - 10%; ---менее суммы, эквив. 5 млн евро, - 11%.
   2)^ Ликвидности банков - в целях контроля за состоянием лик-ти банка, то есть его способности обеспечить своевременное и полное выполнение своих ден. и иных об-в, вытекающих из сделок с использованием фин.инструментов, уст-ся н-вы мгновенной, текущей, долгоср. и общей лик-ти.

-Н-в мгновенной лик-ти банка (Н2) регулирует риск потери банком лик-ти в течение 1 опер. дня и определяет мин. отношение суммы высоколиквидных активов банка к сумме пассивов банка по счетам до востребования. Мин. допустимое числовое значение Н2 -15%;

-Н-в текущей лик-ти банка (Н3) регулирует риск потери банком лик-ти в течение ближайших к дате расчета норматива 30 календ.дней и определяет мин.отношение суммы ликвидных активов банка к сумме пассивов банка по счетам до востреб. и на срок до 30 календ.дней. Мин.допустимое числовое значение Н3 - 50%.

- Н-в долгоср. лик-ти банка (Н4) регулирует риск потери банком лик-ти в рез-те размещения средств в долгоср.активы и определяет макс. допустимое отношение кр.требований банка с оставшимся сроком до даты погашения свыше 365 или 366 календ.дней, к собственным средствам (капиталу) банка и об-вам (пассивам) с оставшимся сроком до даты погашения свыше 365 или 366 календ.дней. Макс.допустимое числовое значениеН4 -120%.

-Н-в общей лик-ти банка (Н5) рег-ет общий риск потери банком лик-и и опр-ет мин. отношение лик-ных активов к суммарным активам банка.  Мин. допустимое числовое значение Н5 20%.

   3) ^ Максимального размера риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков(Н6) - рег-ет кр.риск банка в отношении 1 заемщика или группы связанных заемщиков и определяет макс. отношение совокупной суммы кр.требований банка к заемщику или группе связанных заемщиков к собств.ср-вам (капиталу) банка. Макс. допустимое числовое значение Н6 – 25%;

   4) ^ Максимального размера крупных кредитных рисков (Н7) – рег-ет совокупную величину крупных кр.рисков банка и опр-ет макс. отношение совокупной величины крупных кр.рисков и размера собственных средств (капитала) банка. Макс.допустимое числовое значение Н7 - 800%;

   5) ^ Максимального размера кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных банком своим участникам (акционерам) (Н9.1)- регулирует кр.риск банка в отношении участников (акционеров) банка и определяет макс. отношение размера кредитов, банк.гарантий и поручительств, предоставленных банком своим участникам (акционерам) к собств.ср-вам (капиталу) банка. Макс.допустимое числовое значение Н9.1 – 50%;

   6) Совокупной величины риска по инсайдерам банка (H10.1) – рег-ет совокупный кр.риск банка в отнош. всех инсайдеров, к которым относятся физ.лица, способные воздействовать на принятие решения о выдаче кр-та банком. H10.1 опр-ет макс.отношение совокупной суммы кр.требований к инсайдерам к собств.ср-вам (капиталу) банка. Макс.допустимое числовое значение H10.1 - 3 %;

   7) ^ Использования собственных средств (капитала) банков для приобретения акций (долей) других юридических лиц (H12) - регулирует (ограничивает) совокупный риск вложений банка в акции (доли) других юр.лиц и определяет макс.отношение сумм, инвестируемых банком на приобретение акций (долей) других юр.лиц, к собственным средствам (капиталу) банка. Макс.допустимое числовое значение Н12 – 25%.

Банки обязаны соблюдать установленные настоящей Инструкцией обязательные нормативы ежедневно. ТУ ЦБ осуществляют надзор за соблюдением банками обяз.н-вов на основании:

    -данных, полученных в составе ежемес.балансов банков и в составе формы отчетности установленной ЦБ;

   - данных проверок, осуществляемых Банком России (его уполномоченными представителями);

   - данных отчетности, представленной банком на внутримесячную дату (даты) по требованию Банка России;

     -информации о величине кредитного риска

ЦБ может применять к банкам принудительные меры воздействия в случае несоблюдения обяз.н-ва в совокупности за 6 и более опер. дней в течение любых 30 последовательных опер. дней. ТУ ЦБ могут устанавливать банкам по их ходатайствам контрольные значения обяз. н-вов в случае их нарушения (в том числе прогнозируемого), под. кот. понимается установление значений обяз.н-вов на квартальные даты, которое позволяет обеспечить равномерное приведение значений нарушенных обяз.н-вов к требуемому (нормативному) значению

ЦБ устанавливает иные обязат.нормативы, а именно: мин. размер у.к для создаваемых КО; размер собств.средств (капитала) для действующих КО в качестве условия создания их дочерних организаций и (или) открытия их филиалов на терр. иностр гос-в и т.д.; предельный размер имущественных (неденежных) вкладов в у.к. КО; мин. размер резервов, создаваемых под риски. Размеры валютного и % рисков, обязательные нормативы для банковских групп и небанковских кредитных организаций устанавливаются иными нормативными актами Банка России.

^ 52. Ликвидация банков и их филиалов

Основания для отзыва лицензии:

  1. Установление недостоверности сведений, на основании которых была выдана лицензия

  2. Установление фактов недостоверности отчетных данных или задержка их предоставления более, чем на 15 дней

  3. Осуществление операций, не предусмотренных выданной лицензией

  4. Не исполнение законодательства и НМА

  5. Не удовлетворение требований кредиторов более 1 мес.

  6. Неоднократное не исполнение в теч.года исполнит.док-тов

Решение об отзыве лицензии принимается Комитетом банк.надзора, сообщение об этом публикуется в Вестнике БР. Однако, отзыв лицензии еще не означает ликв-ию – для этого ЦБ должен обратиться в суд. Формы ликв-ии:

- Добровольная – проводится по решению учр-лей КО при условии, что КО обладает имуществом, необх. для удовлетворения требований кр-ров

- Принудительная – по решению Арб.суда

- Добровольная под контролем кр-ров

- Ликв-ия через прохождение судебной процедуры банкротства и под контролем конкурсного управляющего и суда

Этапы ликв-ии:

1.Назначение Арб.судом конкурсного управляющего(к.к.) или создание ликв.комиссии(л.к.)

2.Открытие корсчета л.к. или к.к.

3.Перечисление на эти счета оставшихся ср-в КО (с резервного счета)

4.Консолидация требований кр-ров

5.Составление промежуточного ликвидационного баланса

6.Выплата долгов в соответствии с очередностью по ГК

7.Составление отчета и окончательного ликв.баланса, завершение конкурсного производства

8.Закрытие корсчета л.к./к.к.

9.Подготовка ТУ ЦБ заключения о результатах работы л.к./к.к. и приказа об аннулировании записи о регистрации КО

10.Аннулирование записи в книге гос.регистрации КО
1   2   3   4   5   6

Похожие:

Вопросы к экзамену по ЦБ. Возникновение Центральных банков icon Вопросы к экзамену по философии для студентов ифмип 2013/2014 преподаватель...
Мировоззрение и его исторические типы. Возникновение философии. Философия как теоретическое мировоззрение
Вопросы к экзамену по ЦБ. Возникновение Центральных банков icon Вопросы к экзамену по философии для студентов ифмиэо 2013/2014 преподаватель...
Мировоззрение и его исторические типы. Возникновение философии. Философия как теоретическое мировоззрение
Вопросы к экзамену по ЦБ. Возникновение Центральных банков icon Вопросы к экзамену по Истории древнерусской литературы
Возникновение славянской письменности. Моравская миссия Кирилла и Мефодия. Культурная роль Византии и Болгарии. Литературная трансплантация....
Вопросы к экзамену по ЦБ. Возникновение Центральных банков icon Вопросы к экзамену по политологии Возникновение политической науки, её предмет и функции
Основные направления реформы политической системы (по материалам Послания президента РФ д. А. Медведева Федеральному собранию 2008...
Вопросы к экзамену по ЦБ. Возникновение Центральных банков icon 1. Формы организации центральных банков
...
Вопросы к экзамену по ЦБ. Возникновение Центральных банков icon Вопросы к экзамену по экономической теории
Возникновение экономической теории, её школы. Значение экономической теории в жизни общества
Вопросы к экзамену по ЦБ. Возникновение Центральных банков icon 2. 12. Центральные банки и основы их деятельности. Денежно-кредитная...
Главным звеном банковской системы любого государства является центральный банк страны. В различных государствах такие банки на­зываются...
Вопросы к экзамену по ЦБ. Возникновение Центральных банков icon 2. 12. Центральные банки и основы их деятельности. Денежно-кредитная...
Главным звеном банковской системы любого государства является центральный банк страны. В различных государствах такие банки на­зываются...
Вопросы к экзамену по ЦБ. Возникновение Центральных банков icon Лизинговые операции банков
Особенности современной ситуации в России, влияющие на развитие лизинговых операций банков
Вопросы к экзамену по ЦБ. Возникновение Центральных банков icon Решение поставленной задачи возможно лишь на основе изучения практического...
Проводимая в стране экономическая реформа открыла новый этап в развитии банковского дела. Особую актуальность в условиях перехода...
Вы можете разместить ссылку на наш сайт:
Школьные материалы


При копировании материала укажите ссылку © 2013
контакты
edushk.ru
Главная страница