Вопросы к экзамену по ЦБ. Возникновение Центральных банков
|
Скачать 0.65 Mb.
|
|
45. Сущность, цели и задачи банковского регулирования и надзора ^ - система мер, с помощью которых государство через ЦБ или иной орган обеспечивает стабильное и безопасное функционирование банковской системы, тем самым предотвращая дестабилизационные тенденции в банковской среде. Эффективность банковского надзора зависит от законодат-ой и нормативной базы. ^ – это поддержание стабильности банковской системы, защиты интересов вкладчиков и кредиторов. А также: - защита мелких вкладчиков от плохого управления и мошенничества; - предотвращение системных рисков; - антимонопольный надзор, кот. связан с созданием условий для равноправной и здоровой конкуренции. Банковское регулирование и надзор в РФ осуществляет ЦБ, с помощью Комитета Банковского Надзора ( структуру утверждает Совет директоров, руководителя назначает председатель ). Задачи банковского надзора:
^ Основные методы банковского надзора: - Пруденциальный. Осуществляется на основании форм отчетности, кот. предоставляется в БР кредитными организациями на регулярной основе. - Инспектирование. Это проверки деятельности КО, кот. проводит БР с выездом на место. Основная задача пруденциального надзора- это Обеспечение стабильности банковской системы в целом; создание условий для предотвращения неустойчивого финансового положения, включая конструктивную работу с банками, в том числе методологич. И консультативную помощь. Организацией пруденциального надзора занимается БР, в кот. был создан Департамент пруденциального банковского надзора (1996г.). ^ Инспектирование- это проверка деятельности КО с выездом на место. На основании анализа первичных документов и сопоставления его с данными отчетности, полученной в процессе пруденциального надзора. Инспектирование является одним из важнейших инструментов регулирования банковской системы. Свои функции выполняет внут. и внешн. аудит, ревизионная комиссия банков, службы внут. контроля, налоговые и другие органы. Ревизор проверяет определенные операции на постоянной основе и находится в штате. Инспектор проверяет ревизора и аудитора и делает заключение о реальном финансовом положении КО, а также выявляет имеющиеся недостатки и нарушения. ЦБ не в праве проводить более 1 проверки по одним и тем же вопросам (в соответствии с законом), если такая проверка проводится в связи реорганизации и ликвидации КО. Проверкой могут быть охвачены только 5 календарных дней. Инспектирование включ. след. этапы: - планирование. Департамент инспектирования КО готовит сводный план инспекционной проверки ( в план включается: банки, о которых имеются данные об их финансовом неустойчивости или о грубейших нарушениях) Внеплановые проверки производятся по распоряжению управляющего ЦБ или по инициативе руководителей соответствующих подразделений. Проводится не реже 1 раза в 2 года, но не чаще 1 раза в 1 год. -прединспекционная проверка. Вкючает в себя информационно-аналитич. Обеспечение инспекционной деятельности. -процесс проверки. Может осуществлять председатель, его замы, сотрудники подразделений надзорного блока, сотрудники департамента вал. регулирования. Основанием для проверки является письменное распоряжение и поручение. Рабочая группа вправе входить в любое помещение , пользоваться организационно-техническими методами, получать справки, копии документов. Она обязана не разглашать полученные сведения. ^
^ К признакам наличия проблемы КО относят: - нарушение законодательства - неудовлетворение требований отдельных кредиторов и/или неисполнение обязательных платежей в связи с отсутствием или недостаточностью средств на кор. счете, резкие колебания ежедневных остатков на кор. счете, особенно при достижении критической величины. Работа с проблемными банками включает 3 этапа:
^ Для предупреждения банкротства КО в соотв-ии с Указанием ЦБ №1098-У могут быть применены след.меры воздействия:
- писм.информация для руководства КО - проведение совещаний с руководством КО по выявленным недостаткам и мерам их устранения 2) Принудительные – при их выборе учитываются количественные и качественные параметры нарушений и их влияние на банк.систему в целом: - штрафы - требования о мероприятиях КО по ее фин.оздоровлению - ограничения на осуществление отдельных видов банк.операций - запрет на открытие филиалов (конфиденциально) - требования о замене руководителя - введение временной администрации (эта инф-ия публикуется) - отзыв лицензии ^ Эти меры определены ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) КО» и могут осущ-ся в форме: 1)Фин.оздоровления КО – может осущ-ся как путем внешней помощи, так и силами самой КО. Меры: фин.помощь учредителей КО и др. лиц; изменение структуры активов и пассивов; изменение орг-онной структуры КО (напр: закрытие убыточных филиалов) и т.д. При наличии оснований ТУ ЦБ вправе направить в КО требование о проведении мер фин.оздоровления, если сама КО не известила ЦБ о самостоятельном принятии мер. Если ЦБ направил требование – то устанавливается контроль за его исполнением. Кроме того, КО должна разработать план мер по фин.оздоровлению, кот. состоит из 3 частей:
ТУ ЦБ оценивает реальность мероприятий и в теч. 10 дней готовит заключение. После утверждения плана КО ежемесячно предоставляет отчет о его выполнении. ^ (№241-П) – врем.адм. является специальным органом управления, назначаемым ЦБ. Требования к ним: образование и опыт работы, отсутствие судимости; не должны являться кредиторами/должниками КО, а также родственниками руководителя этой орг-ии. Основания для назначения врем.адм.: - если КО не известила ЦБ о принятии мер по предупреждению банкротства - при поступлении в ЦБ ходатайства рук-ля КО - при поступлении в ЦБ заявлений кредиторов, налог органа, прокурора об отзыве лицензии - если КО не исполняет требования ЦБ о замене рук-ля, либо об осуществлении мер по фин.оздоровлению/реорганизации - имеются основания для отзыва лицензии Решение о назначении врем.адм. оформляется приказом и публикуется в Вестнике БР. 3)Реорганизация – осущ-ся в случаях: - если КО не известила ЦБ о принятии мер по предупреждению банкротства - при поступлении в ЦБ ходатайства рук-ля КО - при поступлении в ЦБ заявлений кредиторов, налог органа, прокурора об отзыве лицензии - если план по фин.оздоровлению нереален. КО обязана разработать план мероприятий по реорг-ии и предоставить его в ТУ, которое готовит заключение о целесообразности реорг-ии и осущ-ет контроль за его исполнением. (1) и (3) формы могут осущ-ся как по инициативе самого банка, так и по требованию ЦБ. ^ Инструкция ЦБ «Об обязат.нормативах банков» №110-И от 16.01.2004г. устанавливает числовые значения и методику расчета следующих обязат.нормативов банков: 1) ^ - регулирует риск несостоят-ти банка и опр-ет требования по мин. величине собств. ср-в (капитала) банка, необходимых для покрытия кр. и рын.рисков. Н1 опр-ся как отношение размера собств.средств (капитала) банка и суммы его активов, взвешенных по уровню риска. Мин.допустимое числовое значение H1 уст-ся в завис-ти от размера собств.ср-в (капитала) банка: для банков с размером собств.средств (капитала) не менее суммы, эквив. 5 млн евро, - 10%; ---менее суммы, эквив. 5 млн евро, - 11%. 2)^ - в целях контроля за состоянием лик-ти банка, то есть его способности обеспечить своевременное и полное выполнение своих ден. и иных об-в, вытекающих из сделок с использованием фин.инструментов, уст-ся н-вы мгновенной, текущей, долгоср. и общей лик-ти. -Н-в мгновенной лик-ти банка (Н2) регулирует риск потери банком лик-ти в течение 1 опер. дня и определяет мин. отношение суммы высоколиквидных активов банка к сумме пассивов банка по счетам до востребования. Мин. допустимое числовое значение Н2 -15%; -Н-в текущей лик-ти банка (Н3) регулирует риск потери банком лик-ти в течение ближайших к дате расчета норматива 30 календ.дней и определяет мин.отношение суммы ликвидных активов банка к сумме пассивов банка по счетам до востреб. и на срок до 30 календ.дней. Мин.допустимое числовое значение Н3 - 50%. - Н-в долгоср. лик-ти банка (Н4) регулирует риск потери банком лик-ти в рез-те размещения средств в долгоср.активы и определяет макс. допустимое отношение кр.требований банка с оставшимся сроком до даты погашения свыше 365 или 366 календ.дней, к собственным средствам (капиталу) банка и об-вам (пассивам) с оставшимся сроком до даты погашения свыше 365 или 366 календ.дней. Макс.допустимое числовое значениеН4 -120%. -Н-в общей лик-ти банка (Н5) рег-ет общий риск потери банком лик-и и опр-ет мин. отношение лик-ных активов к суммарным активам банка. Мин. допустимое числовое значение Н5 20%. 3) ^ - рег-ет кр.риск банка в отношении 1 заемщика или группы связанных заемщиков и определяет макс. отношение совокупной суммы кр.требований банка к заемщику или группе связанных заемщиков к собств.ср-вам (капиталу) банка. Макс. допустимое числовое значение Н6 – 25%; 4) ^ – рег-ет совокупную величину крупных кр.рисков банка и опр-ет макс. отношение совокупной величины крупных кр.рисков и размера собственных средств (капитала) банка. Макс.допустимое числовое значение Н7 - 800%; 5) ^ (Н9.1)- регулирует кр.риск банка в отношении участников (акционеров) банка и определяет макс. отношение размера кредитов, банк.гарантий и поручительств, предоставленных банком своим участникам (акционерам) к собств.ср-вам (капиталу) банка. Макс.допустимое числовое значение Н9.1 – 50%; 6) Совокупной величины риска по инсайдерам банка (H10.1) – рег-ет совокупный кр.риск банка в отнош. всех инсайдеров, к которым относятся физ.лица, способные воздействовать на принятие решения о выдаче кр-та банком. H10.1 опр-ет макс.отношение совокупной суммы кр.требований к инсайдерам к собств.ср-вам (капиталу) банка. Макс.допустимое числовое значение H10.1 - 3 %; 7) ^ - регулирует (ограничивает) совокупный риск вложений банка в акции (доли) других юр.лиц и определяет макс.отношение сумм, инвестируемых банком на приобретение акций (долей) других юр.лиц, к собственным средствам (капиталу) банка. Макс.допустимое числовое значение Н12 – 25%. Банки обязаны соблюдать установленные настоящей Инструкцией обязательные нормативы ежедневно. ТУ ЦБ осуществляют надзор за соблюдением банками обяз.н-вов на основании: -данных, полученных в составе ежемес.балансов банков и в составе формы отчетности установленной ЦБ; - данных проверок, осуществляемых Банком России (его уполномоченными представителями); - данных отчетности, представленной банком на внутримесячную дату (даты) по требованию Банка России; -информации о величине кредитного риска ЦБ может применять к банкам принудительные меры воздействия в случае несоблюдения обяз.н-ва в совокупности за 6 и более опер. дней в течение любых 30 последовательных опер. дней. ТУ ЦБ могут устанавливать банкам по их ходатайствам контрольные значения обяз. н-вов в случае их нарушения (в том числе прогнозируемого), под. кот. понимается установление значений обяз.н-вов на квартальные даты, которое позволяет обеспечить равномерное приведение значений нарушенных обяз.н-вов к требуемому (нормативному) значению ЦБ устанавливает иные обязат.нормативы, а именно: мин. размер у.к для создаваемых КО; размер собств.средств (капитала) для действующих КО в качестве условия создания их дочерних организаций и (или) открытия их филиалов на терр. иностр гос-в и т.д.; предельный размер имущественных (неденежных) вкладов в у.к. КО; мин. размер резервов, создаваемых под риски. Размеры валютного и % рисков, обязательные нормативы для банковских групп и небанковских кредитных организаций устанавливаются иными нормативными актами Банка России. ^ Основания для отзыва лицензии:
Решение об отзыве лицензии принимается Комитетом банк.надзора, сообщение об этом публикуется в Вестнике БР. Однако, отзыв лицензии еще не означает ликв-ию – для этого ЦБ должен обратиться в суд. Формы ликв-ии: - Добровольная – проводится по решению учр-лей КО при условии, что КО обладает имуществом, необх. для удовлетворения требований кр-ров - Принудительная – по решению Арб.суда - Добровольная под контролем кр-ров - Ликв-ия через прохождение судебной процедуры банкротства и под контролем конкурсного управляющего и суда Этапы ликв-ии: 1.Назначение Арб.судом конкурсного управляющего(к.к.) или создание ликв.комиссии(л.к.) 2.Открытие корсчета л.к. или к.к. 3.Перечисление на эти счета оставшихся ср-в КО (с резервного счета) 4.Консолидация требований кр-ров 5.Составление промежуточного ликвидационного баланса 6.Выплата долгов в соответствии с очередностью по ГК 7.Составление отчета и окончательного ликв.баланса, завершение конкурсного производства 8.Закрытие корсчета л.к./к.к. 9.Подготовка ТУ ЦБ заключения о результатах работы л.к./к.к. и приказа об аннулировании записи о регистрации КО 10.Аннулирование записи в книге гос.регистрации КО |
Похожие:
 |
Вопросы к экзамену по философии для студентов ифмип 2013/2014 преподаватель... Мировоззрение и его исторические типы. Возникновение философии. Философия как теоретическое мировоззрение |
|
Вопросы к экзамену по философии для студентов ифмиэо 2013/2014 преподаватель... Мировоззрение и его исторические типы. Возникновение философии. Философия как теоретическое мировоззрение |
 |
Вопросы к экзамену по Истории древнерусской литературы Возникновение славянской письменности. Моравская миссия Кирилла и Мефодия. Культурная роль Византии и Болгарии. Литературная трансплантация.... |
|
Вопросы к экзамену по политологии Возникновение политической науки, её предмет и функции Основные направления реформы политической системы (по материалам Послания президента РФ д. А. Медведева Федеральному собранию 2008... |
|
1. Формы организации центральных банков ... |
|
Вопросы к экзамену по экономической теории Возникновение экономической теории, её школы. Значение экономической теории в жизни общества |
 |
2. 12. Центральные банки и основы их деятельности. Денежно-кредитная... Главным звеном банковской системы любого государства является центральный банк страны. В различных государствах такие банки называются... |
|
2. 12. Центральные банки и основы их деятельности. Денежно-кредитная... Главным звеном банковской системы любого государства является центральный банк страны. В различных государствах такие банки называются... |
|
Лизинговые операции банков Особенности современной ситуации в России, влияющие на развитие лизинговых операций банков |
|
Решение поставленной задачи возможно лишь на основе изучения практического... Проводимая в стране экономическая реформа открыла новый этап в развитии банковского дела. Особую актуальность в условиях перехода... |