Сбербанк России — это лидер банковской системы России, основа ее стабильности и надежности
|
|
Скачать 156.73 Kb.
|
|
Содержание Введение…………………………………………………………………………3 Раздел 1: Организационная структура и принципы деятельности Сберегательного Банка……………………………………………………………5 Раздел 2: Сберегательные сертификаты, особенности их обращения и порядок совершения операций:
Заключение………………………………………………………….……….17 Список использованной литературы……………………………………….18 Приложения……………………………………………………………….19 Введение.Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации является крупнейшим и старейшим банком в стране и занимает сегодня лидирующую позицию среди отечественных коммерческих банков. Сбербанк России — это лидер банковской системы России, основа ее стабильности и надежности. Присутствие Банка во всех секторах рынка банковских услуг делают его альтернативой любому другому банку России и обеспечивает функционирование банковской системы страны в любых условиях. Сбербанк России — это банк общенационального масштаба, лицо банковской системы России на международном рынке. Банк обеспечивает формирование экономической политики и оказывает влияние на макроэкономические процессы в стране, осуществляет реализацию экономически эффективных государственных программ развития. Значительная филиальная сеть Банка и использование передовых технологий призваны обеспечить доступность Банка в любой точке страны. Сбербанк России — это универсальный коммерческий банк. Банк стремится удовлетворять потребности всех клиентов в широком спектре качественных банковских услуг. Банк призван эффективно размещать привлеченные средства населения и юридических лиц в интересах вкладчиков, клиентов и акционеров. Сбербанк России — это социально значимый банк. Являясь единственным банковским учреждением, предоставляющим услуги на всей территории России, Банк активно участвует в реализации социальных программ, оказывает поддержку развитию национальной науки и культуры. Сбербанк России обеспечивает потребность каждого клиента, в том числе частного, корпоративного и государственного, на всей территории России в банковских услугах высокого качества и надёжности, обеспечивая устойчивое функционирование российской банковской системы, сбережение вкладов населения и их инвестирование в реальный сектор, содействуя развитию экономики России. Прочные позиции Сберегательного банка закономерно привели к международному признанию - имеет самый высокий среди российских коммерческих банков долгосрочный кредитный рейтинг международного рейтингового агентства Fitch IBCA (равнозначный страновому рейтингу). Банку присвоен и кредитный рейтинг агентства Thomson BankWatch. Моей темой отчета по практике является тема о Сберегательных сертификатах. Сертификаты являются одним из финансовых продуктов, обеспечивающих привлечение средств населения в пассивы банка. Объем реализации сертификатов только за 2003 год составил 3,1 млрд. руб., остаток средств физических лиц к маю 2004 года определился в сумме 2,6 млрд. руб. На сегодняшний день у Сбербанка России практически отсутствуют конкуренты при работе с указанным инструментом привлечения денежных средств. Кроме Сбербанка реализацию сертификатов осуществляют Внешторгбанк, Инвестсбербанк, КБ «Павелецкий» и банк «Петрокоммерц». Вот почему, реализация сертификатов является перспективным направлением деятельности Сбербанка России, и сейчас довольно-таки актуально развитие этого направления деятельности. Раздел 1. Организационная структура и принципы деятельности Сберегательного Банка . Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (Сбербанк России) создан в форме акционерного общества открытого типа в соответствии с Законом РСФСР “О банках и банковской деятельности в РСФСР”. Учредителем и основным акционером Сбербанка России является Центральный банк Российской Федерации (свыше 60% акций уставного капитала). Его акционерами являются более 200 тысяч юридических и физических лиц. Сбербанк России зарегистрирован 20 июня 1991 г. в Центральном банке Российской Федерации. Регистрационный номер - 1481. Сберегательный Банк России, выгодно отличается от других российских банков, наличием уникальной сети банковских учреждений, охватывающей практически всю территорию России. По размерам филиальной сети занимает второе место в мире. В целом сеть Сбербанка России на 1 июня 2005г. состояла из 17 территориальных банков, 994 отделений и 19 247 внутренних структурных подразделений. Учреждениями Сберегательного банка являются в республиках, краях, областях, Москве и Санкт-Петербурге региональные банки, а в городах и районах - отделения Сберегательного банка с их филиальной сетью. Региональные банки и отделения Сберегательного банка пользуются правом юридических лиц, имеют баланс, который входит в баланс Сберегательного банка, действуют на основании Положений об учреждениях, утверждаемых Советом директоров банка, имеют печать с изображением эмблемы Сберегательного банка со своим наименованием, а также другие печати и штампы. В соответствии с типовым Положением региональные банки пользуются правами юридического лица, входят в единую организационную структуру Сберегательного банка, осуществляют его функции на территории республики (края, области, города) и имеют баланс, который входит в баланс Сберегательного банка. Региональные банки руководствуются в своей деятельности законодательством, действующим на территории России, нормативными актами Центрального банка РФ и Сберегательного банка. Что касается финансового состояния, то на 1 июня 2005 года имеются следующие данные:
Ключевую роль в системе Сберегательного банка Российской Федерации играет основное первичное звено - отделение банка, непосредственно занимающееся предоставлением клиентам банковских услуг и проведением банковских операций. Органами управления банка являются: общее собрание акционеров, Совет Банка и Совет директоров Банка (рис. 1). Рис. 1 Структура Сберегательного Банка России  Банк вправе открывать и закрывать на территории Российской Федерации свои филиалы и представительства, создавать дочерние банки с правом юридического лица, собственным капиталом и контрольным пакетом акций, принадлежащим Банку, открывать и закрывать в установленном порядке на территории других государств свои филиалы, представительства и дочерние банки. Филиалом Банка являются учреждения Сбербанка России в республиках, краях, областях, городах и районах (территориальные банки, отделения). Филиалы Банка в республиках, краях, областях, в Москве и Санкт-Петербурге возглавляются Председателями, назначенными Президентами Банка, а филиалы в городах и районах - управляющими отделений, назначаемыми Председателями территориальных учреждений Банка. Территориальные банки с разрешения Правления Банка имеют право открывать и закрывать отделения с последующим утверждением на Наблюдательном Совете Банка. Основные операции Сбербанка России как универсального коммерческого банка . Сберегательный банк может осуществлять практически любые операции, разрешенные коммерческим банкам, в соответствии с законодательством РФ, в частности: - прием, выдачу вкладов и других сбережений; - прием платежей от клиентов; долгосрочное и краткосрочное кредитование физических и юридических лиц; - продажу, покупку и управление государственными и другими ценными бумагами; - выпуск и реализацию лотерейных билетов; - предоставление индивидуальных сейфов во временное пользование для хранения документов и консультативных услуг; - осуществление лизинговых операций; приобретение прав требования, вытекающего из поставки товаров, и оказание услуг, принятие риска исполнения таких требований и инкассация требований (форфейтинг); - представление интересов предприятий, организаций в финансовых и хозяйственных органах; - осуществление расчетов по поручению клиентов и банков-корреспондентов, их кассовое обслуживание, а также услуги по инкассации; - ведение счетов клиентов и банков-корреспондентов; - выпуск, покупку, продажу и хранение платежных документов (облигаций, чеков, аккредитивов, векселей, акций и др.) и иные операции с ними; - проведение операций по обмену валюты, валютных аукционов и других валютных операций (включая международные расчеты, кредитование в иностранной валюте, размещение иностранной валюты в депозиты на мировом валютном рынке и т.д.) по лицензии Центрального банка РФ; - выдача поручительств, гарантий и других обязательств за третьих лиц, предусматривающих исполнение в денежной форме; - другие операции по банковскому обслуживанию по лицензии Центрального банка РФ. Важно подчеркнуть, что все названные операции могут проводиться как в рублях, так и в иностранной валюте. Кроме того, Сберегательный банк имеет право принимать участие своими денежными средствами в деятельности других юридических лиц - предприятий и различных финансово-кредитных институтов, деятельность которых способствует выполнению уставных задач банка. Таким образом, Сберегательный банк РФ по роду своей деятельности и видам совершаемых операций все более превращается в универсальный коммерческий банк. Вместе с тем большое значение Сберегательный банк придает выполнению всех видов операций, связанных с организацией сбережений населения (операции по вкладам и с ценными бумагами различных типов, а в перспективе - и с другими, принятыми в мировой практике, формами сбережений). Раздел 2: Сберегательные сертификаты, особенности их обращения и порядок совершения операций. Сберегательный сертификат – ценная бумага, удостоверяющая сумму вклада, внесенного в банк физ. лицом, и права вкладчика на получение по истечении установленного времени суммы вклада и обусловленных в сертификате процентов в банке, выдавшем сертификат, или в любом филиале банка. Сертификат реализуется за счет взноса наличных денег или средств, находящихся во вкладе. Сберегательные сертификаты выпускаются в валюте РФ. Они могут быть именными или на предъявителя. Выплата процентов по сертификатам осуществляется одновременно с погашением ценной бумаги. Вместе с тем предусмотрена их досрочная оплата. При этом выплачивается номинал сертификата и проценты, установленные по вкладам до востребования, действующие на момент предъявления. ^ Впервые сертификаты Сберегательного банка СССР были выпущены в 1987 году номиналами 250 руб., 500 руб. и 1000 руб. с доходностью из расчета 4% годовых. В дальнейшем доход был изменен на 10%. Сертификаты предназначались для хранения денежных средств в течение 10 лет, с выплатой дохода дифференцированно в зависимости от продолжительности срока хранения средств. К началу 1992 года остаток средств, привлеченных в сертификаты, оставил 3,5 млн. руб., или около 1% от общего остатка средств физ. лиц, привлеченных во вклады. Ввиду отсутствия нормативного регулирования со стороны государства, а также в связи со сложившейся в начале 90-х годов экономической ситуацией, на основании решения Совета директоров Сбербанка России о досрочном выкупе ценных бумаг, с марта 1993 года осуществлялся выкуп сертификатов, реализованных на территории России. Оплате подлежали сертификаты, приобретенные только на территории России. Сумма к выплате складывалась из:
^ В целях расширения продуктового ряда Сбербанк России в 1992 году выпустил собственные сберегательные сертификаты на предъявителя. С указанного периода и по настоящее время осуществлено 4 выпуска сертификатов образца: 1992 года, 1994 г., 1997г, и 1999г. В настоящее время реализуются сертификаты 1999 года с размерами вклада 1000 р., 10000 р., и 50000 р. Значение выпуска сберегательных сертификатов для Сбербанка России Выпуск сертификатов удобен для банка по следующим причинам:
Оценка операций по продаже сертификатов и открытию вкладов с позиции их трудоемкости и себестоимости Существенные отличия в трудоемкости и себестоимости совершения операций по реализации сертификатов и открытию вкладов на начало 2004 года практически отсутствуют. Вместе с тем, операции по выдаче сертификатов имеют позитивные отличия:
^ Важнейшим преимуществом сертификатов является предъявительский характер ценной бумаги, а также:
Восстановление прав по утраченным сберегательным сертификатам При утере или хищении сертификатов восстановление прав по ним осуществляется в судебном порядке. Вместе с тем, данные случаи в практике работы банка являются крайне редкими. Преимущества сберегательных сертификатов для клиентов банка В основном, клиенты приобретают сертификаты с целью получения доходов, т.е.:
Эта возможность практически не используется клиентами банка ввиду их недостаточного информирования. Привлекательность сертификатов для клиентов заключается в наличии:
Возможности использования сберегательных сертификатов клиентами банка Имея конкретную и правильную информацию о банковских инструментах, сопоставимых со сберегательными сертификатами, можно выделить те случаи, когда клиент предпочитает именно сертификат. В качестве альтернативы сертификату могут быть рассмотрены:
В сравнении с простым векселем \ расчетным чеком \ банковской картой \ предъявительскими облигациями государственных и муниципальных займов:
Сберегательные сертификаты удобнее для клиентов в следующих случаях: При выборе между сертификатом и вкладом, когда:
^
^
При выборе между сертификатом и банковской картой в том случае, когда:
^
К приобретению крупных пакетов сертификатов можно привлечь фирмы и организации, проводящие масштабные рекламные кампании, направленные на продвижение различных видов продукции и услуг населению, предложив им данные ценные бумаги для использования в качестве призов при проведении акций. При активизации размещения сберегательных сертификатов банка большое внимание следует уделять наличию рекламной продукции по указанному инструменту. При этом целесообразно размещать ее вместе с рекламной продукцией по вкладам, учитывая единую природу данных продуктов. Заключение. В ходе прохождения практики система Сберегательного Банка России очень заинтересовала меня. В процессе производственной практики я смогла ознакомиться с различными инструкциями, положениями и регламентами Сбербанка. Была возможность применить полученные в ходе обучения в институте знания на практике. Кроме того, я непосредственно попробовала себя в роли банковского работника. Обстановка в филиале была ненапряжённая, коллектив очень дружелюбный, отзывчивый. Я получала консультации по интересующим вопросам, мне оказывали поддержку во всех заданиях. В ходе подготовки отчёта по производственной практике я проконсультировалась с работниками филиала, изучила соответствующие инструкции, пополнила кругозор знаний по структуре Сбербанка и проводимым им операциям. Работа мне очень понравилась. Я почувствовала в себе силы и желание как можно быстрее и лучше совершенствоваться в банковской сфере, получать и углублять свои знания и умения. Я поняла, что выбрала правильную и желаемую профессию. |
Добавить документ в свой блог или на сайт
Похожие:
 |
Отчет по производственной практике на тему: «Выдача денежных средств по доверенности» Сбербанк России — это лидер банковской системы России, основа ее стабильности и надежности. Присутствие Банка во всех секторах рынка... |
|
Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации... Сбербанк России — это лидер банковской системы России, основа ее стабильности и надежности. Присутствие Банка во всех секторах рынка... |
|
В законе РФ “ о банках и банковской деятельности в рф” определяются... Ение, осуществляющее свои расходы за счет собственных дохо-дов. Он единственный банк в России, наделённый правом выпуска (эмиссии)... |
|
2. Теоретические предпосылки и основные расчетные формулы Определение показателей надежности системы методом логических схем и распределение требований, заданных к надежности системы, по... |
|
Моделирование взаимосвязи стабильности банковской системы и экономического... Обзор литературы по соответствующим параметрам (выявление основополагающих и приоритетных работ и их последующая классификация) |
|
Моделирование динамики потенциала российской банковской системы России с 2002 по 2010 гг.; оценить динамику эффективности крупнейших российских банков во время кризиса 2008-2010 гг.; провести сравнительный... |
|
Специализация банковское дело Реформирование банковской системы России на современном этапе. Стратегия развития банковского сектора экономики |
|
1. Формы организации центральных банков ... |
 |
Инвестиционная привлекательность Красноярского рынка жилищного строительства... Пастухов Артём Сергеевич, Восточно-Сибирский банк ОАО «Сбербанк России», инспектор Управления недвижимости и материально-технического... |
|
Значение банковской системы в современной рыночной экономике (РФ) России. Мне представляется, такой ретроспективный подход позволит не только взвешенно подойти к анализу складывающейся ситуации в... |