Общее определение страхования




Скачать 258.24 Kb.
Название Общее определение страхования
страница 1/3
Дата публикации 08.04.2016
Размер 258.24 Kb.
Тип Документы
edushk.ru > Банк > Документы
  1   2   3
Общее определение страхования.

Страхование представляет собой систему экономических отношений и включает в себя совокупность форм и методов образования фондов денежных средств и их использование на возмещение ущерба при различных, непредвиденных, неблагоприятных условиях, которые называются – рисками.

Особенностью страхования является замкнутые перераспределительные отношения между ограниченным кругом лиц, являющихся участниками страхования. При проведении страхования производится раскладка ущерба между участниками страхования, основанные на статистической вероятности того, что число пострадавших в большинстве случаев, меньше числа участников по данному виду страхования.

Социально экономическое значение страхования состоит в:

  1. Распределении риска, приходящегося на 1 застрахованный объект между всеми участниками страхования. Это позволяет минимизировать ущерб при наступлении страхового случая.

  2. Хотя каждая компания может самостоятельно погашать риски, создавая собственные страховые резервы, но это не выгодно, т.к. приводит к отвлечению из оборота крупных денежных сумм в пределе равных стоимости всего бизнеса. Участие в страховании позволяет избежать иммобилизации денежных средств и ограничить расходы по возмещению возможного ущерба относительно небольшими взносами в общие страховые фонды.

  3. Страхование производится на длительные промежутки времени, в течении которого страховые взносы накапливаются в виде страховых резервов. Вкладывая страховые резервы в ценные бумаги и в банковские депозиты страховые организации создают устойчивые пассивы (длинные деньги), позволяющие банковской и биржевой системам выдавать долгосрочные кредиты и размещать долгосрочные займы.

Риск материальный, основа страхования.

Как историческая категория, риск представляет собой осознаю человеком возможную опасность потерь, вытекающую из специфики тех или иных явлений природы и производственной деятельности человека. Как экономическая категория – риск представляет собой событие, которое может произойти, а может и не произойти. Если событие произойдет, то его результатом будет ущерб. Человек всегда пытался свести риски к минимуму, т.е. научиться управлять ими.

Существует 4 способа управления рисками:

  1. Упразднение – заключается в попытке устранения самой возможности появления риска. Т.е. субъект вообще не предпринимает никаких действий, которые могут привести к возникновению риска.

  2. Предотвращение потерь и контроль. Это означает принятие мер, сводящих риск на нет. А контроль позволяет ограничить размер потерь, если страховое событие все же произошло, и имеет место убыток.

  3. Страхование – означает распределение ущерба среди участников страхования.

  4. Поглощение - состоит из признания полученного ущерба, без распределения его путем страхования. Т.е. ущерб покрывается уменьшением прибыли капитала или имущества пострадавшего лица.

Признаки риска:

  1. Риск должен быть возможен

  2. Риск должен носить случайный характер

  3. Риск предсказуем и может быть оценен.

Критерии страхуемости риска.

Является вероятность его наступления, если вероятность наступления риска близка к единице, то это значит, что риск высоко вероятен и страхованию не подлежит. А если вероятность наступления риска близка к 0, то риск маловероятен и страховать его не имеет смысла.

Риски делятся на спекулятивные и чистые.

Спекулятивный риск – событие в результате которого, можно выиграть или проиграть т.е. получить или прибыль или убыток.

Чистый риск – событие, результатом которого будет только ущерб или убыток.

Страхование занимается только чистыми рисками.

Формы организации страхового фонда.

Страховой фонд создается в форме резерва материальных и денежных средств для покрытие чрезвычайного ущерба, причиняемого обществу стихийными бедствиями, техногенными катастрофами и разного рода случайностями.

Существует 3 основные формы организации страхового фонда:

  1. Фонд риска товаропроизводителя или самострахование, которые формируется из прибыли, каждым хозяйствующим субъектом самостоятельно и состоит из натуральных и денежных средств.

  2. Централизованный страховой или резервный фонд, который формируется государством за счет налогов и самофинансирования запасов.

  3. Страховой фонд страховщика – создается кругом его участников путем уплаты страховых взносов.

Функции страхования

  1. Рисковая – является основной, поскольку страховой риск, как вероятность ущерба непосредственно связан с основным назначением страхования по оказанию денежной помощи пострадавшим.

  2. Распределительная – реализует механизм страховой защиты. Для этого формируются страховые резервы и производится их целевое использование.

  3. Сберегательная – относится только к страхованию жизни, т.к. только в этой подотрасли страхования за счет страховых взносов создаются сбережения в виде страховых резервов

  4. Инвестиционная – реализуется путем размещения страховых резервов в приносящие доход активы, с целью получения прибыли страховыми компаниями.

  5. Предупредительная - она направлена на финансирование мероприятий по уменьшению страхуемого риска и возможного ущерба за счет резерва предупредительных мероприятий.

Классификация страхования.

1^ . Классификация по форме привлечения риско��:

А) обязательное - страхование, осуществляемое в силу закона

Б) добровольное – страхование, осуществляемое в силу договора между страховщиком и страхователем, условия которого должны соответствовать федеральному закону об организации страхового дела в РФ.

^ 2. Классификация по форме организации: страховое дело выступает как государственное, акционерное и взаимное.

А) В случае взаимного страхования все страхователи одновременно являются страховщиками, созданные страховые резервы идут только на покрытие рисков, а сама организация является бесприбыльной.

Б) акционерная форма – владелец капитала вкладывает его в страховую компанию, для получения прибыли, а страховые резервы, созданные за счет взносов страхователей, используется и для погашения рисков и для получения дохода.

В) государственная – государство в своем лице явл. страхователем. (соц страх, мед страх и пенсион. страх)

^ 3. классификация по форме уплаты страхового возмещения:

А) рисковые – страховая сумма выплачивается сразу же после наступления страхового случая.

Б) накопительные – страховое возмещение выплачивается на протяжении длительного промежутка времени.

4. классификация в зависимости от объектов страхования всю совокупность страховых отношений принято делить на отрасли:

А) личное страхование

Б) страхование имущества

В) страхование ответственности

Отрасли состоят их подотраслей из видов страхования, а виды страхования складываются из страховых событий.

А) Личное страхование.

- Страхование жизни. Виды страхования:

1. страхование жизни на случай смерти

2. страхование жизни на дожителя

3. страхование на случай утраты трудоспособности.

4. Страхование дополнительной пенсии

5. страхование детей и престарелых родителей.

- Страхование от несчастных случаев и болезней. Виды:

1. страхование от несчастных случаев:

- на производстве

- от общих несчастных случаев.

2. страхование на случай потери дохода при болезни.

3. страхование детей и школьников

4. страхование спортсменов и туристов.

-Медицинское страхование. Виды:

1. страхование общих медицинских расходов

2. страхование определенного заболевания или хирургического вмешательства

3. страхование медицинских расходов при поездках заграницу.

4. страхование диагностики болезней

5. страхование амбулаторого медицинсого обслуживания.

…………………….

Социально экономическое значение страхования состоит в:

  1. Распределении риска, приходящегося на 1 застрахованный объект между всеми участниками страхования. Это позволяет минимизировать ущерб при наступлении страхового случая.

  2. Хотя каждая компания может самостоятельно погашать риски, создавая собственные страховые резервы, но это не выгодно, т.к. приводит к отвлечению из оборота крупных денежных сумм в пределе равных стоимости всего бизнеса. Участие в страховании позволяет избежать иммобилизации денежных средств и ограничить расходы по возмещению возможного ущерба относительно небольшими взносами в общие страховые фонды.

  3. Страхование производится на длительные промежутки времени, в течении которого страховые взносы накапливаются в виде страховых резервов. Вкладывая страховые резервы в ценные бумаги и в банковские депозиты страховые организации создают устойчивые пассивы (длинные деньги), позволяющие банковской и биржевой системам выдавать долгосрочные кредиты и размещать долгосрочные займы.

Риск материальный, основа страхования.

Как историческая категория, риск представляет собой осознаю человеком возможную опасность потерь, вытекающую из специфики тех или иных явлений природы и производственной деятельности человека. Как экономическая категория – риск представляет собой событие, которое может произойти, а может и не произойти. Если событие произойдет, то его результатом будет ущерб. Человек всегда пытался свести риски к минимуму, т.е. научиться управлять ими.

Существует 4 способа управления рисками:

  1. Упразднение – заключается в попытке устранения самой возможности появления риска. Т.е. субъект вообще не предпринимает никаких действий, которые могут привести к возникновению риска.

  2. Предотвращение потерь и контроль. Это означает принятие мер, сводящих риск на нет. А контроль позволяет ограничить размер потерь, если страховое событие все же произошло, и имеет место убыток.

  3. Страхование – означает распределение ущерба среди участников страхования.

  4. Поглощение - состоит из признания полученного ущерба, без распределения его путем страхования. Т.е. ущерб покрывается уменьшением прибыли капитала или имущества пострадавшего лица.

Признаки риска:

  1. Риск должен быть возможен

  2. Риск должен носить случайный характер

  3. Риск предсказуем и может быть оценен.

Критерии страхуемости риска.

Является вероятность его наступления, если вероятность наступления риска близка к единице, то это значит, что риск высоко вероятен и страхованию не подлежит. А если вероятность наступления риска близка к 0, то риск маловероятен и страховать его не имеет смысла.

Риски делятся на спекулятивные и чистые.

Спекулятивный риск – событие в результате которого, можно выиграть или проиграть т.е. получить или прибыль или убыток.

Чистый риск – событие, результатом которого будет только ущерб или убыток.

Страхование занимается только чистыми рисками.

Формы организации страхового фонда.

Страховой фонд создается в форме резерва материальных и денежных средств для покрытие чрезвычайного ущерба, причиняемого обществу стихийными бедствиями, техногенными катастрофами и разного рода случайностями.

Существует 3 основные формы организации страхового фонда:

  1. Фонд риска товаропроизводителя или самострахование, которые формируется из прибыли, каждым хозяйствующим субъектом самостоятельно и состоит из натуральных и денежных средств.

  2. Централизованный страховой или резервный фонд, который формируется государством за счет налогов и самофинансирования запасов.

  3. Страховой фонд страховщика – создается кругом его участников путем уплаты страховых взносов.

Функции страхования

  1. Рисковая – является основной, поскольку страховой риск, как вероятность ущерба непосредственно связан с основным назначением страхования по оказанию денежной помощи пострадавшим.

  2. Распределительная – реализует механизм страховой защиты. Для этого формируются страховые резервы и производится их целевое использование.

  3. Сберегательная – относится только к страхованию жизни, т.к. только в этой подотрасли страхования за счет страховых взносов создаются сбережения в виде страховых резервов

  4. Инвестиционная – реализуется путем размещения страховых резервов в приносящие доход активы, с целью получения прибыли страховыми компаниями.

  5. Предупредительная - она направлена на финансирование мероприятий по уменьшению страхуемого риска и возможного ущерба за счет резерва предупредительных мероприятий.

Классификация страхования.

1^ . Классификация по форме привлечения риско��:

А) обязательное - страхование, осуществляемое в силу закона

Б) добровольное – страхование, осуществляемое в силу договора между страховщиком и страхователем, условия которого должны соответствовать федеральному закону об организации страхового дела в РФ.

^ 2. Классификация по форме организации: страховое дело выступает как государственное, акционерное и взаимное.

А) В случае взаимного страхования все страхователи одновременно являются страховщиками, созданные страховые резервы идут только на покрытие рисков, а сама организация является бесприбыльной.

Б) акционерная форма – владелец капитала вкладывает его в страховую компанию, для получения прибыли, а страховые резервы, созданные за счет взносов страхователей, используется и для погашения рисков и для получения дохода.

В) государственная – государство в своем лице явл. страхователем. (соц страх, мед страх и пенсион. страх)

^ 3. классификация по форме уплаты страхового возмещения:

А) рисковые – страховая сумма выплачивается сразу же после наступления страхового случая.

Б) накопительные – страховое возмещение выплачивается на протяжении длительного промежутка времени.

4. классификация в зависимости от объектов страхования всю совокупность страховых отношений принято делить на отрасли:

А) личное страхование

Б) страхование имущества

В) страхование ответственности

Отрасли состоят их подотраслей из видов страхования, а виды страхования складываются из страховых событий.

А) Личное страхование.

- Страхование жизни. Виды страхования:

1. страхование жизни на случай смерти

2. страхование жизни на дожителя

3. страхование на случай утраты трудоспособности.

4. Страхование дополнительной пенсии

5. страхование детей и престарелых родителей.

- Страхование от несчастных случаев и болезней. Виды:

1. страхование от несчастных случаев:

- на производстве

- от общих несчастных случаев.

2. страхование на случай потери дохода при болезни.

3. страхование детей и школьников

4. страхование спортсменов и туристов.

-Медицинское страхование. Виды:

1. страхование общих медицинских расходов

2. страхование определенного заболевания или хирургического вмешательства

3. страхование медицинских расходов при поездках заграницу.

4. страхование диагностики болезней

5. страхование амбулаторого медицинсого обслуживания.

Имущественное страхование.

1. Страхование имущества предприятий и граждан.

1.1.Страхование имущества промышленных предприятий, кооперативов и общественных организаций. Объекты страхования: основные оборотные средства.

1.2. страхование сельскохозяйственных предприятий и фермерских хозяйств. Объекты страхования: основные оборотные средства , сх культуры и животные. Риск полной гибели урожая, урожай ниже среднего уровня, потеря качества зерна.

1.3.страхование имущества граждан.

- квартир

- жилых домов, строений

- домашнего имущества и домашних животных.

2. страхование средств транспорта.

- наземного

- водного

- воздушного

3. страхование грузов.

3.1. страхование о порчи

3.2. страхование от кражи

3.3. от изменения сроков нахождения в пути

Перед заключением договора имущественного страхования страховщик производит оценку имущества и определяет его страховую стоимость. При имущественном страховании страховщик никогда не берет на себя весь риск и часть риска он оставляет на собственном удержании страхователя. Эта часть риска называется – франшиза. Поэтому страховая сумма по договору всегда меньше страховой стоимости имущества, а страховая выплата не может превышать страховой суммы. Франшиза бывает:

- условной. Если стоимость ущерба меньше франшизы, то страховщик страховое возмещение не выплачивает, а если фактический ущерб больше франшизы, то тогда страховое возмещение выплачивается полностью.

- безусловной. Страховое возмещение всегда выплачивается за минусом франшизы.

Отношение страховой выплаты к страховой стоимости имущества называется страховым обеспечением. В практике страхования применяется 3 системы страхового обеспечения:

  1. Система пропорциональной ответственности. Возмещение выплачивается пропорционально полученному ущербу. Если, например ущерб составил 75% от страховой стоимости имущества, то тогда клиенту будет выплачена 75% от стоимости фактически полученного ущерба. А оставшиеся 25% ущерба остаются на собственном риске страхователя, т.е. является его франшизой.

  2. Система предельной ответственности. Страховое возмещение определяется и выплачивается как разница между заранее установленным уровнем предела или дохода и фактически полученным доходом. Если фактический полученный доход в следствии страхового случая окажется ниже предельного дохода, то эта разница является страховой суммой и выплачивается страховщиком страхователю.

  3. Система первого риска. Выплата страхового возмещения производится в размере заранее установленной в договоре абсолютной страховой сумме и если ущерб, который называется 1-й риск меньше этой страховой суммы, то выплачивается только ущерб. А если фактический ущерб больше абсолютной страховой суммы, то тогда виде страхового возмещения выплачивается только эта абсолютная страховая сумма. А непокрытый ущерб, который называется 2-й риск остается на собственном удержании страхователя, те. является его франшизой.
  1   2   3

Добавить документ в свой блог или на сайт

Похожие:

Общее определение страхования icon Закон об организации страхового дела в РФ 4015-1 гк РФ отрасли страхования...
Государственное регулирование страховой деятельности отрасли страхования и виды страхования
Общее определение страхования icon Внутренний, внешний и смешанный
В более широком и конкретном смысле классификация страхования представляет собой форму выражения раз­личий в страховщиках и сферах...
Общее определение страхования icon Характер
Общее представление и определение. Различные степени выраженности: психопатии, их признаки, примеры
Общее определение страхования icon Правила добровольного медицинского страхования общие положения
Страхователями, по условиям которых гарантирует организацию и финансирование медицинских и иных услуг определенного перечня и качества...
Общее определение страхования icon Страхования жизни
I включает определения терминов, используемых в Правилах и Договорах, в также общие условия для всех вариантов страхования по настоящим...
Общее определение страхования icon Курсовая работа По дисциплине: «Предметно-ориентированные экономические информационные системы»
Ндфл и страховым взносам в Пенсионный фонд Российской Федерации, Фонд социального страхования Российской Федерации, Федеральный фонд...
Общее определение страхования icon 1. Страхование как экономическая категория
Правовое регулирование в области страхования. Нормы Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующие вопросы страхования и...
Общее определение страхования icon Статья Понятия, используемые в настоящем Федеральном законе
...
Общее определение страхования icon Книга двенадцатая глава первая
Нынешние философы скорее признают сущностью общее (ибо роды это общее, а роды, по их мнению, в большей мере начала и сущности; ведь...
Общее определение страхования icon Общее определение арбитражного соглашения может быть сформулировано следующим образом
Оба соглашения довольно тесно связаны друг с другом, вместе с тем имеют различный предмет и вызывают различные правовые последствия....
Вы можете разместить ссылку на наш сайт:
Школьные материалы


При копировании материала укажите ссылку © 2013
контакты
edushk.ru
Главная страница

Разработка сайта — Веб студия Адаманов